Bankavreglering syftar vanligtvis på att avskaffa eller åtminstone förenkla olika lagar som gäller för banker. Det sker normalt på nationell nivå och är ofta tänkt att tillåta enskilda aktörer, vare sig de är människor, företag eller banker själva, att vara mer självreglerande och göra mer personliga val om saker som räntor och acceptabla utbetalningar. Praxis stöds kanske mest hjärtligt av frimarknadsförespråkare, som ofta driver på för ett samhälle där individuella val snarare än regeringsmandat informerar om handling. Dessa förespråkare betonar minimal, om någon, inblandning från regeringen i den privata sektorn. Bankverksamhet är ofta en miljö med hög insats, särskilt när man överväger saker som nationella statskassor och större kapital från industrin. Framgång för banksektorn ses ofta som avgörande för ett land eller en regions ekonomiska framgång mer generellt, och som sådan är det ofta en sektor som statliga tillsynsmyndigheter vill kontrollera, även om de bara är tangentiellt. Även i alla eller mestadels avreglerade situationer är det dock viktigt att inse att vissa lagar vanligtvis fortfarande gäller, särskilt de som är relaterade till bedrägeri och andra kriminella metoder. Det är normalt bara de som reglerar mer diskretionära policyer som upphävs.
Förstå byråns förordning i allmänhet
De flesta regeringar reglerar många om inte de flesta av handelsområdena inom sina samhällen, och dessa regleringar kommer normalt i form av lagar. Lagar sätter regler och gränser och skapar breda parametrar för handlingar som antingen är eller inte är tillåtna. Bankverksamhet och penninghantering är ofta ett mycket reglerat område av flera skäl, men de medföljande riskerna toppar verkligen listan.
I de flesta fall är de övergripande skälen för bankreglering välgrundade och välmenande. Beroende på omständigheterna kritiseras de dock ofta för att vara alltför restriktiva och bland annat hindra möjligheten till innovation. Avregleringsrörelsen föddes till stor del ur en önskan om en mindre begränsad marknadsplats. Hur avreglering sker, dess bredd och dess gränser kan variera enormt från plats till plats. Mycket beror på den övergripande juridiska strukturen i samhället i allmänhet, såväl som bankbranschens storlek och omfattning mer specifikt.
Relation till frimarknadsekonomi
Bankavreglering är nära förknippad med frimarknadsekonomi. Det primära konceptet med frimarknadsekonomi är att ett begränsat statligt engagemang på marknaden kommer att tillåta marknaden att etablera sig i ett optimalt tillstånd. Likaså anser avregleringsförespråkare att regleringskontrollen kväver konkurrensen inom banksektorn. Enligt denna idé kommer konkurrens att vara ekonomiskt fördelaktigt för enskilda banker och konsumenterna i allmänhet. I teorin kommer banker att tvingas erbjuda de bästa erbjudandena till potentiella kunder, och hantera deras angelägenheter effektivt och effektivt, för att kunna fortsätta i affärer.
Frimarknadskonceptet är starkt förknippat med en av dess största förespråkare i historien – den skotske ekonomen Adam Smith. En av hans mest kända termer är ”den osynliga handen”, som hänvisar till konceptet att ingen förordning faktiskt har en hand, om än osynlig, för att styra marknaden till ett optimalt tillstånd.
Normala fluktuationer i policyn
Framgången med avreglering varierar ofta också och kan fluktuera beroende på andra yttre krafter. Till exempel var bankregleringen i USA fram till den stora depressionen minimal. Efter den ekonomiska kollapsen 1929 ökade emellertid regeringen regleringen och skapade till och med en oberoende byrå – Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) – för att övervaka bankprocesser. Den ekonomiska kollapsen ansågs delvis ha varit resultatet av en artificiellt uppblåst marknad orsakad av oreglerade banker som använde garanterade aktier.
Med början på 1980-talet skedde en allmän rörelse bort från bankavreglering. Till stor del tillskrivas Regan-administrationens ekonomiska fokus på frimarknadsprinciper, kulminerade denna förändring mot avreglering med Gramm-Leach-Bliley Act från 1999. Gramm-Leach-Bliley Act (GBLA), även känd som Financial Services Modernization Act av 1999, tillät bankerna att ha mer frihet i sina ekonomiska metoder, och ledde till att den traditionella åtskillnaden mellan bankförsäkring och bankinvesteringar eliminerades. Vissa analytiker spårar den ekonomiska nedgången 2008 och olika amerikanska bankers konkurs till GBLA.
Pågående debatt
Över hela världen pågår debatter om bankavreglering. De experter som tror på marknadens ofelbarhet antyder att varje reglering eliminerar konkurrenskraften, vilket i sin tur begränsar den ekonomiska tillväxten. De ekonomer och finansexperter som stöder bankreglering fortsätter att referera till de historiska ekonomiska kollapserna som var resultatet av en oreglerad fri marknad och näringslivets oändliga girighet.