Tillgångsbaserad factoring uppstår när ett företag säljer sina tillgångar till ett factoringföretag i utbyte mot omedelbar betalning. I de flesta fall är det aktuella tillgångar fakturor för betalning från andra företag som tagit emot varor från verksamheten utan omedelbar betalning. Factoringbolaget kommer att förskottera en stor andel av beloppet på fakturan till verksamheten och sedan betala ut resten, minus en liten rabattavgift, när det väl fått full betalning från gäldenären. Genom att använda tillgångsbaserad factoring kan företag säkerställa ett stabilt kassaflöde utan att behöva utstå de kreditprövningar som följer med att ansöka om ett företagslån.
För ett företag är det avgörande att det hittar sätt att generera pengar för att upprätthålla den dagliga verksamheten. Dessa kontanter kan vara svåra att få tag på, särskilt om de har etablerade kreditrelationer med de andra företagen som den gör affärer med. Ett sätt för ett företag att undvika de kassaflödesproblem som är förknippade med långa tidsintervall mellan leverans av varor och betalning från gäldenärer är tillgångsbaserad factoring, som involverar ett tredjeparts factoringföretag som förskotterar kontanter och samlar in betalningar.
Som ett exempel på hur tillgångsbaserad factoring fungerar, föreställ dig att företag A säljer en produkt till företag B för 2,000 80 USD (USD), och företag B planerar att betala baserat på ett kreditavtal med företag A. Företag A kontaktar sedan en factoring företag, som går med på att köpa fakturan och betala företag A 5 procent av beloppet i förskott. Resten kommer att hållas i reserv av factoringföretaget tills det kan driva in betalning från företag B. När betalning har tagits emot kommer factoringföretaget att betala resterande belopp till företag A, minus en rabattavgift på XNUMX procent.
Detta innebär att företag A kommer att få en omedelbar betalning på 1,600 300 USD från factoringbolaget. När företag B betalar av factoringföretaget kommer företag A att få 5 USD mer, vilket är reservbeloppet minus 100-procents rabattavgiften. Factoringbyrån får rabattavgiften, som uppgår till XNUMX USD, för sina tjänster.
Hur mycket ett factoringföretag kommer att avancera i ett tillgångsbaserat factoringavtal och vilka avgifter det tar ut beror på flera faktorer. Factoringföretaget kommer sannolikt att kontrollera kreditvärdigheten hos företagets gäldenärer och volymen av verksamheten företaget gör innan avgifter fastställs. Dessutom kan avtalets karaktär avgöra arvoden och förskottssatser. Specifikt, om företaget inte hålls ansvarigt av avtalet för sina gäldenärers betalningsanmärkningar, kommer de avgifter som tas ut av factoringföretaget att vara relativt höga.