Anti-penningtvätt (AML) är försöket att stoppa den illegala praktiken av penningtvätt, där en brottsling ljuger om källan till hans medel. Enligt riktlinjerna mot penningtvätt måste finansinstitutioner vidta åtgärder för att verifiera ursprunget till stora summor pengar som passerar deras organisation och måste också rapportera misstänkt aktivitet. Dessa regler blev särskilt viktiga i USA efter antagandet av Patriot Act 2001, även om flera länder har anti-penningtvättsriktlinjer på plats. Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) skapar policyer som hjälper sina medlemmar, inklusive mer än 30 länder, att bekämpa penningtvätt.
Regeringarna i olika länder lägger tonvikt på reglering mot penningtvätt eftersom tvättade pengar i de flesta fall erhålls olagligt. Till exempel tjänar vissa brottslingar sina pengar genom aktiviteter som är olagliga på de flesta områden, inklusive narkotikahandel, prostitution och hasardspel. Dessutom är det många som tvättar pengar för att inte betala inkomstskatt. Det var terrorism som fick den amerikanska regeringen att anta Patriot Act. Denna förordning ger regeringstjänstemän friheten att undersöka misstänkta aktiviteter så att de har en chans att stoppa dem som finansierar terrorister.
Finansiella institutioner måste följa reglerna mot penningtvätt. De måste verifiera kundernas identitet och rutinmässigt övervaka transaktioner som görs. Ett av de viktigaste verktygen mot penningtvätt som de flesta banker använder är en valutatransaktionsrapport (CTR), vilket är ett formulär som måste lämnas in för varje uttag, insättning och kontoöverföring över ett visst belopp. I USA från och med 2011 var det beloppet $10,000 XNUMX, även om beloppet kan variera beroende på land och vissa länder kräver inte det här formuläret alls. Den typiska klickfrekvensen inkluderar skatteinformation, kundens personuppgifter och om den anställde hos banken upplever transaktionen som misstänkt.
De flesta banker använder programvara för att bekämpa penningtvätt för att hjälpa dem att följa reglerna. Majoriteten av CTRs arkiveras elektroniskt via sådan programvara, men en annan typ av programvara är specialiserad på att korrekt identifiera kunder i enlighet med kundidentifieringsprogram som implementerats av US Bank Secrecy Act. Sådan programvara följer reglerna för ”känn din kund” (KYC), som innebär att man kontrollerar kundens kontohistorik för att få en korrekt bild av varje kunds identitet och transaktionsvanor. En tredje typ av programvara fokuserar enbart på att övervaka transaktioner för att leta efter misstänkta mönster som kan tyda på penningtvätt. Denna typ av programvara skapar automatiskt rapporter om misstänkt aktivitet (SAR) när man misstänker penningtvätt eller andra olagliga handlingar, vilket resulterar i att kontot undersöks.