Dalam pengertian umum, spesialis keuangan pribadi (PFS) adalah setiap profesional yang menyediakan perencanaan keuangan atau layanan keuangan lainnya untuk individu. Di Amerika Serikat, Personal Financial Specialist juga merupakan sebutan yang tersedia untuk akuntan publik bersertifikat (CPA) yang termasuk dalam American Institute of Certified Public Accounts (AICPA). Ketika CPA mencapai sertifikasi ini, mereka dapat memperluas praktik mereka dengan berbagai layanan perencanaan keuangan. Bagi mereka yang memiliki gelar sarjana, cara untuk menjadi Spesialis Keuangan Pribadi melibatkan lisensi CPA, keanggotaan di AICPA, penyelesaian kursus perencanaan keuangan pribadi (PFP), pengalaman beberapa tahun dalam perencanaan atau pengajaran keuangan dan nilai kelulusan pada Ujian PFP.
Setelah kandidat CPA menyelesaikan studi sarjananya dengan fokus pada akuntansi, dia dapat mempersiapkan dan menjadwalkan tanggal untuk mengikuti Ujian CPA. AICPA menawarkan tutorial di situs webnya yang menjelaskan bagaimana ujian diatur dan bagaimana seseorang dapat mempersiapkannya. Kandidat yang ingin menjadi Spesialis Keuangan Pribadi juga dapat menemukan contoh tes yang menguraikan desain ujian formal.
Ketika kandidat mendaftar untuk mengikuti Ujian CPA di AS, mereka harus memilih negara bagian di mana mereka ingin berlatih. Persyaratan bervariasi dari satu bagian negara ke bagian lain, jadi kandidat harus yakin bahwa mereka akan memiliki lisensi yang benar untuk wilayah tempat tinggal mereka. Dengan pengajuan ujian dan biaya dibayar, kandidat menunggu persetujuan untuk menjadwalkan ujian mereka. Setelah seorang kandidat lulus Ujian CPA, dia akan diberi lisensi untuk berlatih di negara bagian yang dipilihnya.
Untuk menjadi Spesialis Keuangan Pribadi, CPA berlisensi harus bergabung dengan AICPA. Sebagai anggota, calon PFS dapat berpartisipasi dalam Bagian Perencanaan Keuangan Pribadi asosiasi dan mendaftar untuk kursus pensiun, investasi, asuransi, dan perencanaan perumahan. Kursus ditawarkan sebagai seminar langsung, webinar, dan studi mandiri. Kandidat PFS memerlukan sejumlah jam pendidikan PFP, yang dapat mencakup kursus yang disetujui di perguruan tinggi dan universitas setempat.
Kandidat yang ingin menjadi spesialis keuangan pribadi selanjutnya harus mengumpulkan beberapa ribu jam pengalaman bisnis atau mengajar yang setara dalam perencanaan keuangan. Itu setara dengan kira-kira dua tahun melakukan tugas PFS atau kursus terkemuka tentang berbagai topik perencanaan. Dengan terpenuhinya persyaratan pendidikan dan pengalaman, calon PFS dapat mendaftar dan mengikuti Ujian PFS.
Ujian PFS mencakup lebih dari 200 pertanyaan pilihan ganda. Pertanyaan-pertanyaan ini menguji kemampuan kandidat untuk menerapkan keterampilan perencanaan keuangan untuk pertanyaan khusus yang berdiri sendiri dan pertanyaan studi kasus. Untuk menjadi Spesialis Keuangan Pribadi dan menerima kredensial, kandidat harus menyelesaikan Ujian PFS dengan skor kelulusan.