Banyak perusahaan membutuhkan kandidat untuk menyelesaikan gelar sarjana dan program pelatihan, dan telah mendapatkan penunjukan industri jika dia ingin menjadi penjamin emisi kesehatan. Gelar dalam asuransi, manajemen risiko atau keuangan lebih disukai bagi mereka yang ingin menjadi penjamin emisi kesehatan, meskipun gelar lain diterima. Sebutan industri termasuk Fellow, Academy of Life Underwriting (FALU); Penjamin Emisi Kesehatan Terdaftar (RHU); dan Chartered Life Underwriter (CLU). Banyak perusahaan juga memerlukan lisensi asuransi untuk menjadi penjamin emisi kesehatan.
Penjamin emisi kesehatan menentukan potensi risiko klien yang mencari produk kehidupan, kesehatan atau kecacatan. Untuk menjadi penjamin emisi kesehatan, seseorang harus mempelajari cara memeriksa riwayat kesehatan, indikator kesehatan, dan tabel mortalitas dan morbiditas. Penjamin emisi kesehatan dapat meminta pemohon menjalani evaluasi medis dan mengisi kuesioner medis terperinci. Hasil evaluasi, kuesioner, dan riwayat kesehatan pelamar merupakan alat utama yang digunakan oleh penjamin emisi kesehatan untuk menentukan apakah pelamar memiliki risiko yang baik bagi perusahaan.
Setelah lulus kuliah, langkah awal seseorang yang ingin menjadi penjamin emisi kesehatan adalah bekerja sebagai penjamin emisi kesehatan. Peserta pelatihan akan menjalani program studi intensif untuk mempelajari dasar-dasar penjaminan produk kesehatan. Kursus ini juga akan mengajarkan peserta pelatihan tentang pedoman penjaminan emisi khusus, produk dan pemasaran perusahaan.
Beberapa perusahaan akan mengharuskan kandidat memiliki lisensi untuk menjual asuransi sebelum dia dipekerjakan. Perusahaan lain akan mengizinkan peserta pelatihan penjamin emisi untuk mendapatkan lisensi saat bekerja dan bahkan mungkin membayar biaya studi dan lisensi. Lisensi yang diperlukan untuk menjadi penjamin emisi kesehatan biasanya memerlukan penyelesaian program studi dan kandidat lulus ujian yang diselenggarakan oleh badan pengatur.
Peserta pelatihan penjamin emisi kesehatan biasanya menghabiskan satu hingga tiga tahun sebagai peserta pelatihan, mempelajari standar industri dan standar khusus perusahaan. Selama periode ini peserta pelatihan akan membantu proses aplikasi, berinteraksi dengan broker dan klien dan terus menambah pengetahuan produk. Peserta pelatihan juga akan mulai mendapatkan penunjukan industri dan mungkin diminta untuk bergabung dengan asosiasi profesional seperti National Association of Health Underwriters (NAHU) dan menghadiri pertemuan cabang lokal.
Untuk mendapatkan penunjukan industri, peserta pelatihan harus mengikuti program studi dan berhasil menyelesaikan ujian yang diselenggarakan oleh badan penerbit. Penjamin emisi kesehatan menangani berbagai produk kehidupan dan kesehatan, sehingga peserta pelatihan sering kali dapat menyesuaikan kursus yang mereka ambil agar sesuai dengan cabang atau spesialisasi tertentu. Beberapa spesialisasi termasuk penjaminan asuransi jiwa, penjaminan kesehatan medis, penjaminan disabilitas dan penjaminan penyakit tertentu.
Setelah seorang kandidat menyelesaikan pelatihan, mendapatkan lisensi dan mendapatkan penunjukan industri, dia memenuhi syarat untuk menjadi penjamin emisi kesehatan. Perusahaan yang berinvestasi pada peserta pelatihan biasanya akan mempertahankan jasanya sebagai penjamin emisi penuh. Penjamin emisi kemudian akan memiliki otonomi dan wewenang untuk mengikat pertanggungan dan mengeluarkan kebijakan.