Kustodian IRA mandiri memiliki akses ke dana pemegang rekening, jadi penting untuk memilih seseorang yang dapat dipercaya, andal, dan kompeten. Kustodian bertanggung jawab untuk memelihara catatan, mengirimkan informasi ke IRS, menyiapkan pernyataan dan menjelaskan aturan IRA kepada klien. Buat daftar penjaga IRA mandiri, dan selidiki masing-masing secara menyeluruh sebelum mendaftar sebagai klien.
Kustodian IRA mandiri harus berupa beberapa bentuk lembaga perbankan, termasuk bank, serikat kredit, simpan pinjam, perusahaan perwalian, atau kustodian non-bank berlisensi. Langkah pertama dalam memilih kustodian terbaik adalah meminta untuk melihat dokumen kustodian dari kustodian. Dokumen ini, formulir IRS 5305, adalah dokumentasi bahwa perusahaan diizinkan untuk bertindak sebagai kustodian IRA.
Saat Anda melakukan kontak awal dengan penjaga IRA, mintalah informasi kontak regulator. Banyak pertanyaan yang Anda ajukan kepada kustodian juga merupakan pertanyaan yang bagus untuk ditanyakan kepada regulator. Penting agar jawaban yang Anda dapatkan dari kustodian selaras dengan informasi yang diberikan kepada Anda oleh regulator.
Beberapa pertanyaan untuk diajukan kepada calon penjaga dan regulator IRA mandiri adalah berapa nilai aset pelanggan yang dimiliki, dan berapa lama perusahaan telah menjalankan bisnisnya. Tanyakan kepada penjaga apakah mereka mengalihdayakan pekerjaan administratif mereka. Sementara banyak perusahaan melakukan ini secara rutin, penting untuk menyadari bahwa subkontraktor ini tidak menerima peraturan yang sama seperti penjaga IRA mandiri. Pengawasan yang paling ketat adalah di perusahaan yang melakukan semua tugas internal atau kontrak kepada anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya oleh perusahaan kustodian.
Tanyakan kepada calon kustodian jenis asuransi apa yang mereka bawa. Adalah penting bahwa setiap dana yang tidak diarahkan dilindungi oleh asuransi FDIC. Perusahaan juga harus memiliki asuransi kewajiban sebagai perlindungan jika terjadi kesalahan dan kelalaian. Tanyakan kepada calon kustodian apakah mereka menyediakan seminar pendidikan untuk klien mereka. Banyak yang melakukannya, tetapi penting bahwa itu adalah sumber pendidikan yang sah, dan tidak digunakan sebagai cara untuk menjual investasi.
Hubungi Better Business Bureau di daerah tempat calon kustodian berada. Panggilan telepon cepat atau kunjungan ke situs web mereka dapat menentukan apakah perusahaan memiliki keluhan yang diajukan, berapa banyak, dan bagaimana keluhan tersebut diselesaikan. Luangkan waktu untuk membaca biografi dewan direksi serta prinsip-prinsip perusahaan. Carilah kelompok anggota yang beragam, daripada papan yang berisi beberapa anggota keluarga.