Untuk menerima tingkat bunga cerukan terendah dari lembaga keuangan, konsumen harus bersedia untuk duduk bersama perwakilan akun mereka dan dapat menjelaskan mengapa pengurangan biaya harus diterapkan. Ada beberapa alasan untuk meminta penurunan suku bunga, dan kesulitan keuangan baru-baru ini, nilai kredit yang tinggi, atau transfer ke bank baru hanyalah beberapa alasan. Sebuah metode alternatif akan menghubungkan kartu kredit untuk melayani sebagai perlindungan cerukan, karena meskipun tingkat bunga mungkin sebanding, biasanya ada masa tenggang yang terkait dengan kartu kredit. Metode terakhir adalah menghubungkan rekening bank terpisah untuk digunakan sebagai bentuk cerukan, mungkin portofolio tabungan atau pasar uang.
Ketika berhadapan dengan lembaga keuangan, apakah relatif mudah untuk berpikir bahwa loyalitas di pihak konsumen sama dengan tingkat bunga cerukan serendah mungkin. Mungkin tidak ada pernyataan yang kurang benar dalam dunia perbankan, dan kecuali ada pengurangan biaya yang diminta, bank tidak akan pernah mempertimbangkan untuk melakukannya. Jika perwakilan layanan pelanggan mengklaim bahwa akun tersebut tidak tersedia untuk tingkat cerukan yang lebih rendah, seringkali strategi yang baik adalah dengan menyebutkan beralih ke lembaga keuangan lain. Bank akan sering bekerja lebih keras untuk mengamankan bisnis klien baru, jadi ini adalah kesempatan optimal untuk menegosiasikan tingkat bunga cerukan yang lebih rendah.
Mungkin pendekatan yang lebih baik adalah melupakan tingkat bunga cerukan sama sekali dan menerapkan kartu kredit sebagai perlindungan cerukan. Banyak konsumen akan memesan salah satu dari berbagai jalur kredit mereka terutama untuk tujuan ini, dan jika rekening bank mereka secara tidak sengaja masuk ke angka negatif, dana diambil dari kartu kredit dan bukan dari biaya cerukan. Hampir setiap bank besar menerima kartu kredit sebagai bentuk perlindungan cerukan, tetapi tidak diiklankan di mana pun di dalam cabang mereka hanya karena membatasi keuntungan mereka.
Metode cerdas lainnya untuk menghindari suku bunga cerukan dan biaya bank lainnya adalah dengan membuka rekening tabungan di lembaga yang sama. Banyak konsumen yang memiliki setoran langsung melalui tempat kerja mereka akan memilih untuk memiliki $5 hingga $10 Dolar AS (USD) dari setiap gaji yang diterapkan ke rekening tabungan, dengan sisanya masuk ke rekening giro biasa. Jika salah satu saldo akun jatuh ke negatif, dana secara otomatis diambil dari akun tambahan tanpa biaya atau penalti yang dibebankan kepada konsumen. Ini dianggap sebagai strategi bisnis yang cerdas untuk menghindari membayar suku bunga cerukan dan juga merupakan cara yang bagus untuk mulai menabung uang untuk liburan atau sekadar hari hujan.