Beberapa orang menganggap asuransi jiwa sebagai peluang investasi yang berpotensi memberikan hasil yang signifikan. Yang lain bertanya-tanya apakah pantas untuk mengklasifikasikan polis asuransi sebagai alat investasi sejati. Faktanya adalah ada beberapa alasan yang sangat baik untuk mempertimbangkan asuransi jiwa sebagai investasi yang layak dikejar, terutama karena aset tersebut berkaitan dengan perencanaan pensiun.
Ada berbagai jenis asuransi jiwa, dengan masing-masing jenis memberikan manfaat tersendiri bagi pihak yang diasuransikan. Memilih investasi asuransi jiwa yang tepat melibatkan mengidentifikasi apa yang diinginkan investor untuk dicapai dengan pertanggungan. Jika idenya pada dasarnya adalah untuk menciptakan manfaat kematian yang dapat memberikan dana kepada penerima manfaat untuk melunasi biaya akhir hidup dan mungkin memiliki sedikit sisa, maka masuk akal untuk mempertimbangkan asuransi jiwa berjangka sebagai investasi yang layak termasuk dalam rencana. demi masa depan.
Untuk individu yang tidak menginginkan manfaat di atas dan di luar manfaat kematian, polis asuransi jiwa seumur hidup mungkin merupakan cara yang tepat. Kadang-kadang dikenal sebagai asuransi nilai tunai, seumur hidup adalah jenis pertanggungan jiwa yang secara bertahap membangun nilai tunai yang dapat digunakan sebagai jaminan atau bahkan ditarik pada saat terjadi keadaan darurat. Biasanya ada pilihan untuk membayar kembali saldo yang ditarik, yang pada gilirannya menjaga manfaat kematian tetap maksimal. Sebagai sarang telur yang dapat digunakan di tahun-tahun berikutnya jika diperlukan, masuk akal untuk mempertimbangkan asuransi jiwa sebagai investasi yang dapat memberikan banyak keamanan finansial serta ketenangan pikiran.
Alasan lain untuk mempertimbangkan asuransi jiwa sebagai investasi yang layak dikejar melibatkan keringanan pajak yang ditawarkan di banyak negara untuk mendorong pembelian dan pemeliharaan cakupan asuransi jiwa. Bergantung pada negara asal, mungkin ada peluang untuk menerima keringanan pajak atas pembayaran apa pun ke dalam rencana selama tahun pajak tertentu, atau menimbulkan sedikit atau tidak ada kewajiban pajak ketika pencairan dilakukan dari rencana di tahun-tahun berikutnya. Meskipun dapat dikatakan bahwa tujuan yang sama dapat dicapai dengan membeli jenis investasi lain dan menahannya selama bertahun-tahun, kenyataannya adalah bahwa investor konservatif terkadang lebih menyukai risiko yang relatif rendah dengan asuransi sebagai peluang investasi. Dengan meluangkan waktu untuk memahami manfaat apa yang dapat diberikan asuransi jiwa dalam konteks situasi individu, ini mungkin merupakan solusi yang sangat praktis dalam jangka panjang.