Penipuan cek adalah kejahatan ilegal yang dapat terjadi dalam beberapa cara berbeda. Beberapa skema yang memenuhi syarat sebagai penipuan cek sangat sederhana, sementara yang lain jauh lebih kompleks. Berikut adalah beberapa contoh dari berbagai jenis penipuan cek dan cara kerjanya.
Salah satu jenis penipuan cek yang paling umum menggunakan teknik yang dikenal sebagai pencucian cek untuk mengubah jumlah nominal cek. Sebagai contoh, pemegang rekening menulis cek dalam jumlah seribu Dolar AS (USD) Penerima cek menggunakan teknik untuk mengubah cek sehingga jumlah yang harus dibayar menjadi sepuluh ribu USD. Karena cek adalah instrumen asli yang dapat diidentifikasi dari pemegang rekening, dan tanda tangan pemberi kuasa jelas sah, bank tidak memiliki alasan untuk mencurigai adanya masalah dengan cek. Dengan asumsi bahwa rekening tersebut memiliki cukup dana untuk menghapus cek yang diubah, penerima kemudian dapat mengambil uang dan menjalankannya. Pemegang rekening malang tidak menyadari penipuan sampai setelah fakta.
Contoh umum lain dari penipuan cek melibatkan pencurian surat. Dalam skenario ini, pencuri mencegat cek valid yang dikeluarkan oleh perusahaan ke vendor. Nilai nominal cek dibiarkan utuh, tetapi informasi penerima diubah untuk memungkinkan pencuri menyetor cek ke rekening yang dibuat untuk tujuan menerima uang. Jenis pendekatan ini dapat memakan waktu lebih lama untuk terungkap, karena perusahaan mungkin tidak memeriksa apa pun kecuali memeriksa nomor dan jumlah sebelum memulai rekonsiliasi akun bulanan. Pada saat itu, pencuri telah menarik dana, dan menutup rekening penerima.
Variasi dari jenis penipuan cek ini adalah mencuri cek yang sah dan menggunakannya untuk membuat cek palsu yang dapat dibuat dengan jumlah berapa pun. Akun cek palsu untuk sejumlah besar penipuan cek hari ini. Jenis operasi ini memerlukan perputaran cepat, karena perusahaan mungkin melihat cek yang membersihkan rekening perusahaan dengan nomor cek yang tidak berurutan atau memiliki nilai nominal yang tidak diperhitungkan.
Salah satu contoh terakhir dari penipuan cek adalah kiting cek kuno. Dalam skenario ini, tidak ada pencuri yang mencuri cek atau mengubahnya. Sebagai gantinya, seorang individu akan membuat dua rekening giro terpisah. Sebuah cek ditulis pada satu rekening dan disetorkan ke rekening kedua, untuk menutupi cek lain yang ditulis pada rekening kedua. Keesokan harinya, cek ditulis pada rekening kedua dan disetorkan ke rekening pertama. Ini untuk menutupi cek awal yang sebelumnya disetorkan ke rekening kedua sehari sebelumnya.
Dasar pemikirannya adalah bahwa proses tersebut dapat dipertahankan sampai gaji atau sumber dana lain masuk dan membuat kiting cek tidak diperlukan. Banyak orang jujur tidak menyadari bahwa kegiatan ini sebenarnya penipuan, hanya karena niat mereka adalah untuk membuat semua cek menjadi baik pada akhirnya. Sayangnya, itu tidak selalu terjadi. Bukti check kiting dapat menyebabkan implikasi hukum dan biaya yang tidak akan memperbaiki kondisi keuangan individu, jadi proses ini harus dihindari dengan cara apa pun.
Salah satu cara penting untuk menghindari semua jenis penipuan cek adalah dengan memanfaatkan layanan perlindungan cek dengan baik. Bank lokal Anda akan dapat membantu Anda mengevaluasi praktik Anda saat ini dan menyarankan berbagai alat yang akan membantu melindungi dari hampir semua jenis penipuan cek. Dalam banyak kasus, layanan ini tersedia tanpa biaya, sementara yang lain mungkin memerlukan sedikit biaya.