Penugasan agunan adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan penjaminan dan pengalihan sementara hak kepemilikan kepada pemberi pinjaman sebagai imbalan atas pemberian pinjaman. Setelah pinjaman dilunasi, hak-hak tersebut kembali ke debitur, dan pemberi pinjaman tidak lagi memiliki klaim atas aset tersebut. Berbagai jenis agunan dapat diterima oleh pemberi pinjaman, tergantung pada sifat pinjaman dan jenis aset yang ditawarkan peminjam tertentu. Hal ini pada gilirannya berarti ada beberapa jenis penugasan agunan yang mungkin terjadi.
Salah satu contoh yang lebih umum dari penugasan agunan melibatkan penjaminan real estat, dan transfer sementara hak kepemilikan kepada pemberi pinjaman. Misalnya, jika peminjam ingin menggunakan pinjaman untuk membeli beberapa jenis properti rekreasi seperti kabin di danau, pemberi pinjaman dapat menerima tempat tinggal utama peminjam sebagai jaminan pinjaman, dan mengharuskan hak kepemilikan ditransfer ke pemberi pinjaman. selama pinjaman itu. Dalam istilah praktis, ini berarti peminjam akan terus bertanggung jawab atas properti yang dijaminkan, termasuk pembayaran pajak properti yang jatuh tempo. Selain itu, properti tidak dapat dijual tanpa izin tegas dari pemberi pinjaman, meskipun dalam banyak kasus peminjam dapat menyewa atau menyewa properti tanpa harus meminta izin dari pemberi pinjaman.
Contoh lain dari penugasan agunan melibatkan penggunaan nilai tunai dari polis asuransi jiwa. Dalam skenario ini, nilai tunai tersebut dijadikan sebagai jaminan atas pinjaman. Dalam hal peminjam meninggal dunia sebelum pinjaman dilunasi, hasil dari polis asuransi jiwa digunakan untuk melunasi hutang tersebut. Setiap jumlah yang tersisa dari manfaat asuransi jiwa kemudian diteruskan ke penerima manfaat.
Dalam bentuk apa pun, penugasan agunan melibatkan pemindahan hak kepemilikan kepada pemberi pinjaman selama jangka waktu pinjaman. Biasanya, peminjam masih menggunakan aset dan tetap menjadi pemilik catatan. Semua tanggung jawab yang terkait dengan kepemilikan itu masih dipegang oleh peminjam, dan dia dapat menggunakan aset dengan sedikit atau tanpa batasan. Selama pembayaran pinjaman ditenderkan tepat waktu, pemberi pinjaman biasanya tidak akan berusaha untuk menggunakan segala jenis kendali atas aset yang dijaminkan; hanya jika terjadi wanprestasi, pemberi pinjaman akan menggunakan hak untuk mengambil kendali penuh atas aset, melunasi jumlah pinjaman yang wanprestasi, kemudian meneruskan pendapatan yang tersisa dari penjualan aset tersebut kepada peminjam.