Kebanyakan orang menikmati memiliki batas kredit yang tinggi pada kartu kredit mereka karena dapat memberikan rasa aman. Tidak heran, penurunan batas kredit biasanya mengkhawatirkan, dan bisa membuat peminjam bertanya-tanya apa yang mereka lakukan salah. Dalam banyak kasus, jawabannya adalah bahwa peminjam terlalu dekat dengan batas kreditnya, memiliki peringkat kredit yang lebih rendah dari sebelumnya, atau mengalami perubahan keadaan keuangan yang mengkhawatirkan kreditur. Di sisi lain, terkadang penurunan batas kredit tidak banyak berhubungan dengan peminjam, dan banyak berkaitan dengan kreditur.
Peminjam yang terus-menerus membawa saldo tinggi pada kartu kredit mereka sering dianggap sebagai risiko bagi kreditur. Sementara beberapa orang percaya bahwa membawa saldo tinggi didorong oleh perusahaan kartu kredit karena uang yang dihasilkan perusahaan dari suku bunga, banyak perusahaan khawatir bahwa peminjam tersebut tidak akan dapat melunasi kartunya. Peminjam yang tampaknya tidak pernah membayar saldo mereka dapat dilihat sebagai kemungkinan terlambat dengan pembayaran, mulai kehilangan mereka sama sekali, atau akhirnya menyatakan kebangkrutan. Beberapa kreditur ingin membiarkan situasi sampai ke titik ini, sehingga mereka dapat memulai penurunan batas kredit untuk menjaga risiko mereka tetap rendah.
Bahkan peminjam yang memiliki saldo rendah dan terus-menerus melakukan pembayaran tepat waktu dapat terpengaruh oleh penurunan batas kredit. Ini karena banyak perusahaan kartu kredit yang mengawasi perilaku peminjam terhadap kreditur lain. Menutup rekening, menunggak pembayaran dengan kartu lain, dan menambah utang dapat membuat para kreditur khawatir, bahkan jika mereka tidak terpengaruh secara langsung oleh perubahan ini.
Selain itu, kreditur mungkin melihat aspek lain dari kehidupan peminjam yang tidak segera muncul dalam laporan kredit. Pengurangan gaji baru-baru ini, partisipasi dalam program kesulitan kartu kredit, penyitaan, atau krisis keuangan besar lainnya mungkin mengkhawatirkan kreditur. Sebagian besar tidak akan mengetahui tentang masalah ini sampai mereka mempengaruhi laporan kredit, tetapi jika mereka mengetahuinya, mereka dapat memulai penurunan batas kredit.
Sayangnya, bahkan mereka yang memiliki kredit sempurna dan penanganan keuangan yang sempurna dapat terpengaruh oleh penurunan batas kredit secara tiba-tiba. Pada saat krisis keuangan, seperti ekonomi yang sulit, banyak kreditur ingin mengurangi risiko mereka. Mereka biasanya melakukan ini dengan mencoba mendapatkan uang mereka kembali secepat mungkin, mengurangi batas kredit dan meningkatkan suku bunga. Meskipun peminjam yang dianggap berisiko tinggi biasanya yang pertama terkena dampak, mereka yang tidak memiliki aktivitas kartu kredit atau membayar penuh setiap bulan juga menjadi target utama penurunan batas kredit karena perusahaan tidak menghasilkan uang dari mereka. . Akhirnya, mereka yang menjaga keseimbangan mereka di bawah 50 persen dari batas yang direkomendasikan kemungkinan akan terpengaruh juga.