National Foundation for Credit Counseling (NFCC) adalah lembaga Amerika yang bertujuan untuk memberikan lisensi, akreditasi, dan bantuan kepada konselor utang atau kredit. Itu didanai terutama oleh lembaga pinjaman (kartu kredit). Setelah pengeluaran kredit yang jauh lebih tinggi pada 1970-an dan 1980-an (yang berlanjut hingga hari ini), NFCC membantu mengarahkan orang-orang ke arah penasihat utang. Konselor ini bekerja untuk lembaga nirlaba, dan akan membantu peminjam mengkonsolidasikan utang mereka, terutama jika mereka berutang pada beberapa kartu kredit, menurunkan atau menangguhkan bunga lebih lanjut, dan membantu peminjam melakukan pembayaran tunggal setiap bulan, yang akan dicairkan di antara kreditur mereka.
Perusahaan yang paling terkait dengan NFCC disebut Layanan Konseling Kredit Konsumen. Pada 1990-an, sejumlah besar lembaga yang tidak terafiliasi dengan NFCC mulai bermunculan. Yang terburuk dari ini membebankan biaya besar bagi konsumen yang mencoba membayar kembali tagihan mereka, dan IRS, akhirnya menyusul beberapa agen ini, mencabut status nirlaba mereka. Meskipun ada beberapa agen konseling kredit saingan yang sangat bereputasi baik, afiliasi dengan National Foundation for Credit Counseling cenderung memberi konsumen jaminan bahwa sebagian besar uang yang mereka keluarkan untuk pembayaran akan diarahkan untuk melunasi hutang mereka, bukan membayar gaji. dari penasihat utang.
Karena Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit, dan agen konseling kredit afiliasinya sebagian besar didanai oleh pemberi pinjaman yang lebih besar, beberapa mengkritiknya hanya sebagai cabang dari industri kredit, dan tidak benar-benar tertarik untuk membantu konsumen. Ada beberapa pertanyaan tentang seberapa banyak negosiasi yang terjadi dalam hal menurunkan bunga atau pembayaran jika perusahaan bertahan berdasarkan pengembalian sebagian pembayaran itu dari pemberi pinjaman. Meskipun kritik ini kadang-kadang adil, terlebih lagi jika agensi tersebut bukan nirlaba, banyak orang telah dibantu oleh afiliasi dari National Foundation for Credit Counseling, dan telah mampu menghindari kebangkrutan, yang cenderung merusak peringkat kredit lebih lama. .
Ada perselisihan yang signifikan tentang seberapa banyak bekerja dengan afiliasi NFCC untuk menyelesaikan hutang akan merusak reputasi kredit. Secara teknis hal itu tidak seharusnya menurunkan nilai kredit dan beberapa pemberi pinjaman, bank, atau tuan tanah mungkin memandang pembayaran utang yang berhasil melalui agen konseling utang sebagai upaya positif atas nama peminjam. Namun, ini tidak selalu terjadi.
Bekerja dengan afiliasi National Foundation for Credit Counseling, atau penasihat utang mana pun yang muncul di laporan kredit Anda dan itu mungkin membuat beberapa orang merasa bahwa Anda berisiko buruk ketika mencoba menyewa rumah, membeli rumah, atau mendapatkan pinjaman untuk membeli mobil. Anda kemungkinan tidak akan menggunakan kartu kredit Anda lagi, dan kartu yang ditawarkan kepada Anda jika Anda mengikuti program konselor kredit NFC mungkin memiliki biaya tahunan dan pengaturan yang sangat tinggi, serta bunga yang sangat tinggi.
Jika Anda mempertimbangkan konseling kredit, menggunakan afiliasi NFCC menjamin beberapa hal. Organisasi tempat Anda bekerja akan bersifat nonprofit. Ini berarti mungkin terbatas pada biaya yang dapat dibebankan kepada Anda untuk membantu Anda membayar kembali utang Anda. Jika Anda bekerja dengan afiliasi non-NFCC, cari agen nirlaba dan cari tahu persis berapa banyak pembayaran bulanan Anda yang akan digunakan untuk melunasi hutang Anda. Evaluasi beberapa agen konseling hutang untuk menemukan kesepakatan terbaik, yang menawarkan jangka waktu pembayaran hutang terpendek, dan juga mencari agen terkemuka yang telah menjalankan bisnis untuk sementara waktu. Anda tidak disarankan untuk menggunakan penasihat kredit untuk keuntungan, karena kemungkinan besar Anda akan membayar biaya yang jauh lebih tinggi dan mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk menyelesaikan pembayaran utang Anda.
Tidak ada penasihat utang yang merupakan pekerja ajaib. Bahkan perusahaan afiliasi National Foundation for Credit Counseling akan mengharuskan Anda memiliki dana yang cukup untuk melakukan pembayaran bulanan minimum Anda. Sekitar setengah dari orang-orang yang bekerja dengan afiliasi tidak dapat melunasi hutang mereka, seringkali karena pembayaran bulanan lebih tinggi daripada yang terjangkau. Jika ini masalahnya, kebangkrutan sering kali menjadi satu-satunya sumber daya Anda. Meskipun dapat merusak peringkat kredit Anda, mungkin bermanfaat untuk bebas dari sebagian besar utang, terutama jika penghasilan Anda turun di bawah tingkat di mana Anda mampu untuk terus membayar utang tersebut.