Teori uang endogen adalah bahwa dana akan tersedia dalam jumlah berapa pun yang dibutuhkan untuk memenuhi permintaan kredit. Ini pada dasarnya adalah keyakinan bahwa cadangan bank, seperti yang didukung oleh bank sentral, akan diisi kembali di satu area ketika persediaan uang habis di area lain. Misalnya, pinjaman dapat mengurangi cadangan bank, tetapi ketika pelanggan melakukan pembayaran atas pinjaman, levelnya naik lagi. Teori uang endogen dinyatakan dalam beberapa cabang yang berbeda, yang masing-masing menggambarkan karakteristik aliran uang yang berbeda. Sementara berbagai cabang teori uang endogen mendukung kepercayaan keseluruhan yang sama, mereka tidak selalu cocok satu sama lain.
Beberapa jenis teori uang endogen yang berbeda termasuk endogenitas bank sentral, endogenitas fiskal, dan pengganda uang dan endogenitas portofolio. Endogenitas bank sentral adalah teori bahwa otoritas uang akan menyediakan dana untuk membantu bank memenuhi permintaan kredit. Endogenitas fiskal adalah teori bahwa ekonomi, dan dengan demikian bank, akan menjadi sumber dananya sendiri melalui siklus alami defisit dan debit dan kredit yang mendorongnya. Pengganda uang dan endogenitas portofolio dibangun di atas keyakinan bahwa keseimbangan investasi yang tepat di pasar secara keseluruhan akan memastikan pasokan kredit yang memadai.
Menurut teori uang endogen, penawaran dana ditentukan oleh permintaan kredit bank. Misalnya, jika permintaan rendah, maka cadangan biasanya tinggi dan otoritas uang akan menahan dana. Ketika permintaan kredit meningkat, sebagian dari cadangan tersebut akan disalurkan ke perbankan sehingga peningkatan aktivitas tersebut dapat mendorong perekonomian.
Dalam beberapa kasus, bank sentral tidak akan memanfaatkan cadangan untuk mengakomodasi permintaan kredit, tetapi seringkali bank akan memiliki sumber daya sendiri untuk mengelola situasi seperti ini. Untuk alasan ini, teori uang endogen juga bergantung pada praktik aset dan kewajiban bank. Manajemen yang buruk dari unsur-unsur tersebut dapat mempengaruhi kemampuan bank untuk memenuhi permintaan, baik bank sentral menyediakan dana atau tidak.
Inti dari teori uang endogen adalah keyakinan bahwa uang pada dasarnya adalah alat dan bahwa ekonomi pada dasarnya adalah sistem barter. Otoritas uang pemerintah seharusnya menambah atau mengurangi aliran dana dari bank sentral untuk memastikan bahwa sistem ini dapat berkembang. Hal ini terutama dicapai dengan mengendalikan arus kas sehingga harga tidak terlalu tinggi atau terlalu rendah agar pertukaran barang dan jasa berada pada tingkat aktivitas yang memadai.