Wealth transfer adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan transfer uang dari satu orang ke orang lain, biasanya setelah atau untuk mengantisipasi kematian orang yang kekayaannya didistribusikan. Banyak orang dengan dana yang signifikan mulai merencanakan transfer kekayaan jauh sebelum kematian, karena mendistribusikan kekayaan sering dikenakan pajak kompleks yang dapat dihindari dengan memulai lebih awal. Orang yang tidak memiliki banyak aset keuangan harus tetap melihat beberapa bentuk perencanaan untuk mendistribusikan kekayaan setelah kematian. Cara terbaik untuk merencanakan transfer kekayaan secara efisien dan benar adalah dengan bertemu dengan seorang profesional di bidang yang relevan yang dapat menilai total aset seseorang dan menghasilkan strategi yang secara memadai melepaskan aset tersebut ke tangan orang lain.
Berbagai lembaga keuangan tersedia untuk memfasilitasi transfer kekayaan, tetapi tempat yang baik untuk memulai adalah bekerja dengan penasihat keuangan. Saat melihat transfer kekayaan, mungkin ada sejumlah istilah yang membingungkan, dan mungkin sulit untuk memulai atau bahkan memahami apa yang ditawarkan. Paling tidak, penasihat keuangan dan pengacara kemungkinan akan diminta untuk membuat rencana hukum dan operasional untuk transfer kekayaan.
Beberapa orang memilih untuk mengurus sejumlah besar pemberian sebelum kematian. Mendistribusikan kekayaan dengan membayar pendidikan keturunan, membayar perawatan medis, atau sejumlah strategi pemberian uang lainnya dapat mengurangi jumlah kekayaan yang hilang karena pajak. Hanya karena uang ditransfer antara pasangan atau keturunan tidak serta merta membuatnya bebas dari pajak, tetapi ada cara untuk merencanakan pemberian secara strategis untuk meminimalkan jumlah pajak yang dibayarkan. Undang-undang tentang pajak tanah atau warisan berbeda-beda di setiap wilayah dan harus diselidiki secara menyeluruh untuk menghindari masalah hukum.
Banyak orang memberikan uang dan aset lainnya tidak hanya kepada keluarga dan teman tetapi juga kepada institusi. Dimungkinkan untuk mendistribusikan kekayaan ke yayasan amal, sekolah, dan kelompok lain. Seringkali, hadiah ke sekolah dan perpustakaan dapat dibatasi sedemikian rupa sehingga uang hanya dapat digunakan dengan cara tertentu. Dalam banyak kasus, memberikan hadiah dengan cara ini menghasilkan pengakuan sosial, sehingga beberapa orang memilih untuk memberikan hadiah ini sebelum kematian.
Transfer kekayaan bukan hanya tentang memberikan uang yang ada di rekening bank. Penerima manfaat dari asuransi jiwa, rencana pensiun, dan aset lainnya juga menerima uang yang harus direncanakan. Seseorang dapat menunjuk dalam surat wasiat kepada siapa barang-barang seperti rumah, mobil, dan harta benda akan pergi. Keseluruhan dari apa yang membentuk kekayaan seseorang harus diperhitungkan sebelum kematian.