Istilah cerukan mengacu pada situasi di mana cek bank ditolak karena dana di rekening bank tidak mencukupi. Transfer cerukan adalah proses di mana uang ditransfer dari rekening terpisah ke rekening giro dengan dana yang tidak mencukupi. Proses ini dapat diatur agar berjalan secara otomatis. Ini adalah perlindungan keuangan yang memastikan uang yang cukup akan tersedia untuk cek jika terjadi cerukan.
Sebagian besar lembaga keuangan membebankan biaya sederhana kepada pelanggan untuk program perlindungan transfer cerukan. Kisaran harga ini tetapi biasanya lebih murah daripada biaya yang terkait dengan pemantulan cek. Menyiapkan jenis program transfer ini mengharuskan pelanggan untuk menempatkan dana ke rekening penyimpanan sekunder. Ini biasanya rekening tabungan dari mana uang akan ditransfer secara otomatis jika terjadi cerukan di rekening giro utama.
Banyak bank menawarkan beberapa rencana perlindungan cerukan kepada pelanggan. Salah satu contohnya adalah batas kredit cerukan. Ini mirip dengan kartu kredit, yang memiliki batasan dan biaya suku bunga. Proteksi cerukan berbeda dengan program transfer cerukan. Transfer memerlukan dana yang disimpan dari rekening sekunder, sedangkan jalur kredit didasarkan pada pinjaman.
Amerika Serikat memiliki undang-undang tentang program perlindungan cerukan dan rekening giro. Undang-undang ini diberlakukan pada tahun 2010 sebagai sarana untuk melindungi masyarakat dari biaya selangit yang dibebankan oleh lembaga keuangan. Sejak undang-undang ini mulai berlaku, perlindungan cerukan harus diminta oleh pelanggan sebelum dapat dilaksanakan. Ini memastikan pelanggan mengetahui kebijakan dan biaya penarikan rekening sebelum dia dikenakan biaya cerukan.
Penting untuk diingat bahwa layanan transfer cerukan memang memiliki batasan dan tidak boleh dianggap sebagai persetujuan untuk menulis cek yang buruk. Layanan ini hanya akan mencakup jumlah penarikan yang terbatas. Ini didasarkan pada batas kredit yang disetujui atau dana yang tersedia di akun sekunder. Jika cerukan lebih tinggi dari batas yang tersedia, cek akan dikembalikan karena dana tidak mencukupi.
Cerukan bank biasanya tidak mempengaruhi peringkat kredit individu. Jika utangnya minimal, dan diselesaikan tepat waktu dengan lembaga keuangan, cerukan biasanya hanya ketidaknyamanan. Transfer cerukan adalah metode sederhana untuk menghindari biaya cerukan tetapi tidak diperlukan jika situasi cerukan ini jarang terjadi. Sebagian besar bank akan memberikan perlindungan cerukan otomatis kepada pelanggan tetapi akan membebankan biaya untuk memproses cek. Biaya tambahan dapat dikenakan jika akun tetap dalam saldo negatif.