Sejarah kredit yang merugikan dapat berada di bawah beberapa judul yang berbeda. Ini juga dapat dikenal sebagai riwayat kredit yang buruk, riwayat kredit non-status atau riwayat kredit yang terganggu. Istilah-istilah ini semua digunakan oleh perusahaan kredit ketika menilai sejarah kredit seseorang.
Ketika seseorang mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman, bank, dan perusahaan kartu kredit akan melihat riwayat kredit orang tersebut untuk menilai status kredit keuangannya. Mereka memperoleh informasi ini dari agen kredit, perusahaan yang melacak sejarah pembayaran kredit dan pinjaman. Mereka memiliki informasi tentang transaksi keuangan individu ketika membayar pinjaman atau kredit. Mereka dapat menggunakan informasi ini untuk mengetahui apakah seseorang memiliki riwayat baik atau buruk dalam menggunakan kredit.
Agen kredit melacak pembayaran setiap orang atas pinjaman dan bentuk kredit lainnya. Mereka menyimpan informasi ini dalam catatan dan memberikan nilai kredit kepada setiap orang. Jika jumlah ini di bawah jumlah tertentu, maka orang tersebut akan ditandai memiliki riwayat kredit yang merugikan. Ini mungkin berarti bahwa dia tidak mungkin membayar kembali transaksi kreditnya tepat waktu atau dia mungkin melewatkan pembayaran sama sekali.
Lembaga keuangan seperti bank dan perusahaan kartu kredit membeli informasi ini dari lembaga kredit. Oleh karena itu, mereka memiliki informasi yang tersedia untuk memastikan apakah setiap orang yang mengajukan kredit memiliki risiko yang cukup aman untuk dipinjamkan. Informasi ini dapat digunakan dalam urusan perusahaan dan keuangan pribadi.
Jika seseorang terbukti memiliki riwayat kredit yang merugikan, pemberi pinjaman dapat dengan mudah menolak untuk memberikan kreditnya, atau mungkin menawarkan jumlah kredit yang lebih rendah daripada yang diminta. Karena sejarah kredit peminjam yang buruk, pemberi pinjaman juga dapat menawarkan kredit dengan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada yang akan ditawarkan kepada seseorang dengan kredit yang baik.
Ada banyak cara untuk mengubah riwayat kredit dan nilai kredit yang merugikan. Memperoleh bantuan dari layanan konseling utang, atau layanan konsolidasi utang jika seseorang berhutang, pada akhirnya dapat meningkatkan skor kreditnya mendekati rata-rata. Mungkin diperlukan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk melakukan ini, tetapi ini lebih layak secara finansial dalam jangka panjang.
Orang juga harus menyadari bahwa riwayat kredit yang terganggu mungkin tidak selalu merupakan kesalahan individu. Agen kredit mungkin masih menunjukkan bahwa dia memiliki sejarah buruk dengan kredit bahkan jika dia telah melunasi hutangnya. Pakar keuangan merekomendasikan agar setiap orang mendapatkan salinan file informasi kredit mereka setiap tahun untuk memverifikasi kedudukan mereka.
Banyak orang telah menemukan bahwa informasi pada laporan agen kredit tidak benar. Ada hutang yang terkadang tidak dihapus dari laporan bahkan berbulan-bulan dan bertahun-tahun setelah dilunasi. Ini masih dapat memengaruhi riwayat kredit seseorang, dan merupakan kepentingan terbaik individu untuk menghapusnya.