Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan yang tinggi, sering disebut asuransi yang digerakkan oleh konsumen, adalah rencana kesehatan dengan premi yang lebih rendah dan pengurangan yang lebih tinggi untuk perawatan utama, seperti rawat inap atau operasi. Pada saat yang sama seseorang mendaftar dalam rencana pengurangan tinggi, dia mungkin juga perlu mendaftar di rekening tabungan kesehatan (HSA). Umumnya, orang tersebut dapat memasukkan jumlah yang dapat dikurangkan dari pendapatan ke dalam akun ini, dan uangnya tidak dikenakan pajak. Deductible bervariasi dari serendah 1000 dolar AS (USD) untuk individu, hingga beberapa ribu USD untuk pertanggungan keluarga atau pasangan.
Beberapa rencana yang dapat dikurangkan tinggi memungkinkan seseorang untuk membuka HSA, dan yang lain mengharuskan seseorang memiliki HSA. Uang di HSA mungkin harus dibelanjakan pada akhir tahun, atau dalam beberapa kasus, digulirkan ke tahun pertanggungan berikutnya. Selain itu, beberapa HSA tidak mengizinkan seseorang untuk menggulung uang dari tahun ke tahun. Jika tidak dihabiskan, itu hilang. Ini bukan keuntungan. Selama uang itu tidak diakses untuk apa pun selain biaya perawatan kesehatan, itu tidak dikenakan pajak. Namun, jika uang tersebut dapat diakses, yang tidak selalu diperbolehkan, seseorang akan membayar pajak penuh.
Dalam rencana deductible tinggi, cakupan rutin seperti perawatan pencegahan, atau bahkan kunjungan ke dokter untuk suatu penyakit umumnya bukan merupakan bagian dari deductible. Orang mungkin membayar sedikit atau tidak ada pembayaran bersama untuk jenis kunjungan perawatan ini. Resep juga dapat dibeli dengan harga diskon tanpa harus membayar potongan terlebih dahulu.
Logika di balik rencana deductible yang tinggi adalah bahwa orang mungkin dapat menghemat uang dalam bentuk premi. Namun, jika keadaan darurat muncul, dan orang-orang membutuhkan lebih dari sekadar perawatan dasar, mereka kemungkinan besar akan segera kehilangan tabungan dari premi yang lebih rendah, dengan membayar pengurangan yang besar. Sulit untuk memprediksi penyakit atau keadaan darurat yang tiba-tiba, jadi ini adalah pertaruhan di pihak pembeli paket yang dapat dikurangkan.
Selanjutnya tidak semua yang mendaftar dalam rencana yang dapat dikurangkan tinggi memiliki HSA. Mereka mungkin tidak dapat memenuhi hutang yang dapat dikurangkan, dan mungkin menemukan kelayakan kredit mereka dengan cepat tenggelam jika tagihan medis menjadi sulit untuk dibayar. Paket yang dapat dikurangkan tinggi dengan HSA biasanya merupakan taruhan terbaik, terutama jika seseorang masih mendapatkan penghasilan, dan relatif muda.
Program seperti Medicare sekarang menawarkan opsi paket yang dapat dikurangkan tinggi, tetapi beberapa analis percaya opsi ini tidak bagus untuk mereka yang berpenghasilan lebih kecil. Beberapa studi pendahuluan telah menemukan bahwa beberapa orang pergi tanpa perawatan yang diperlukan karena mereka tidak dapat membayar yang dapat dikurangkan, atau bahkan pergi tanpa perawatan pencegahan atau pengobatan karena mereka tidak dapat memenuhi pembayaran bersama.
Rencana yang dapat dikurangkan yang tinggi memang melindungi orang dengan aset yang cukup besar. Orang yang dapat membuka HSA dengan deductible melindungi diri mereka sendiri dengan biaya yang relatif rendah dari perawatan medis yang sangat mahal yang mungkin membuat mereka mencapai dana pensiun atau kehilangan aset. Rencana pengurangan tinggi dengan batas pengeluaran mungkin bukan investasi yang baik karena tiga atau empat hari di rumah sakit dapat dengan cepat mencapai batas rendah.
Seringkali rencana deductible tinggi bekerja seperti HMO atau PPO dalam beberapa hal, karena memiliki sekelompok dokter yang dapat dilihat yang tidak akan dikenakan pembayaran bersama yang lebih tinggi. Rencana PPO seringkali lebih baik bagi sebagian orang karena mereka memberi seseorang akses ke lebih banyak dokter. Namun dokter di luar jaringan rencana kesehatan mungkin lebih mahal daripada pembayaran bersama standar.