Portofolio pensiun adalah campuran investasi yang digunakan orang untuk menumbuhkan dana untuk menutupi kebutuhan pensiun mereka. Di sejumlah negara, pemerintah mendorong warganya untuk merencanakan pensiun, dan mungkin menawarkan manfaat pajak khusus untuk investasi pensiun. Orang yang mempersiapkan pensiun dapat bertanya kepada akuntan dan penasihat keuangan pribadi tentang opsi yang tersedia bagi mereka dan mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyesuaikan investasi mereka agar memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat seperti status bebas pajak untuk investasi pensiun.
Orang dapat mulai membangun portofolio pensiun pada usia berapa pun. Sebenarnya, memulai sedini mungkin adalah ide yang bagus, karena memberikan lebih banyak peluang untuk pertumbuhan. Karakteristik utama dari portofolio pensiun adalah campuran investasi yang andal untuk mendistribusikan risiko. Pada tahun-tahun awal membangun portofolio, orang mungkin memilih investasi yang lebih berisiko dengan pengembalian tinggi untuk membangun basis dengan cepat. Saat mereka mendekati masa pensiun, mereka dapat mengalihkan saldo aset mereka ke investasi yang lebih andal dengan pengembalian yang lebih rendah, seperti surat berharga pemerintah.
Merencanakan portofolio pensiun melibatkan pemikiran tentang kebutuhan finansial di kemudian hari. Orang harus mempertimbangkan kapan mereka ingin pensiun dan berapa tahun mereka dapat berharap untuk hidup setelah pensiun, dan harus mempertimbangkan informasi ini dengan biaya hidup untuk gaya hidup yang mereka inginkan. Akuntansi untuk inflasi itu penting, karena ini bisa memakan dana pensiun lebih cepat daripada yang diinginkan orang. Orang mungkin juga perlu menyeimbangkan masalah pajak saat merencanakan portofolio pensiun, seperti tidak berinvestasi lebih dari jumlah yang ditetapkan setahun untuk menghindari denda pajak.
Penasihat keuangan dapat membantu orang memutuskan berapa banyak yang akan diinvestasikan dan dapat membantu orang dengan penganggaran untuk mengendalikan pengeluaran saat ini dengan tujuan memiliki lebih banyak uang untuk disisihkan dalam portofolio pensiun. Mereka juga dapat mendiskusikan strategi pensiun seperti kapan harus membeli rumah dan bagaimana mengelola aset sehingga mereka akan bertahan hingga pensiun. Orang-orang mungkin memiliki banyak kebutuhan investasi, seperti menginginkan penghasilan pensiun sementara juga ingin menabung untuk membayar anak atau cucu mereka untuk kuliah, dan ini bisa menjadi pertimbangan penting juga.
Beberapa orang mungkin mengelola investasi mereka secara langsung, membeli saham, obligasi, dan sekuritas lainnya untuk membuat portofolio pensiun. Orang lain mungkin memilih untuk berinvestasi dalam dana, menyediakan akses ke investasi gabungan di bawah pengelolaan seorang ahli. Orang juga dapat memasukkan campuran strategi investasi, atau mengubah pembuatan dan pengelolaan portofolio pensiun ke pialang dan perwakilan lain yang dapat memperhatikan minat mereka dan membangun portofolio yang sesuai dengan kebutuhan mereka.