Pinjaman tanpa jaminan adalah uang yang dipinjamkan dari satu pihak ke pihak lain tanpa jaminan untuk menjamin pembayarannya. Dalam kebanyakan kasus, jenis pinjaman ini dianggap agak berisiko tinggi, karena pemberi pinjaman biasanya tidak memiliki cara apa pun untuk memaksa peminjam untuk mematuhi persyaratan atau melakukan pembayaran tepat waktu tanpa tindakan hukum. Untuk alasan ini, sebagian besar pinjaman tanpa jaminan membawa tingkat bunga yang relatif tinggi dan seringkali hanya tersedia bagi mereka yang memiliki nilai kredit yang kuat.
Alasan Mengejar Pinjaman Tanpa Jaminan
Pinjaman tanpa jaminan digunakan terutama untuk pengeluaran kecil jangka pendek, seperti krisis medis atau biaya pernikahan atau pemakaman. Mereka biasanya dimaksudkan untuk dibayar kembali dalam waktu sekitar satu tahun, meskipun persyaratannya dapat bervariasi tergantung pada jumlah yang dipermasalahkan dan hubungan antara pemberi pinjaman dan peminjam. Ketika peminjam tidak memiliki banyak properti berharga, mengejar pinjaman tanpa jaminan mungkin satu-satunya cara mereka mendapatkan akses ke dana yang dibutuhkan.
Kesederhanaan adalah alasan lain untuk mencari pinjaman tanpa jaminan. Ketika hanya sejumlah kecil uang yang dipermasalahkan, biasanya tidak sepadan dengan kerumitan mentransfer sertifikat properti dan membangun hubungan agunan. Kontrak sederhana seringkali bisa menjadi cara terbaik untuk melanjutkan, bahkan jika ada pertukaran lainnya.
Pinjaman bank
Nasabah bank sering mengajukan pinjaman tanpa agunan sebagai sarana untuk mendapatkan akses cepat ke uang tunai. Tidak seperti pinjaman rumah atau pinjaman mobil, yang biasanya dijamin dengan rumah atau mobil itu sendiri, pinjaman tanpa jaminan hanya diberikan atas kata peminjam untuk membayar kembali. Selalu ada kontrak untuk ditandatangani dan kertas untuk diproses, tetapi tidak ada yang dapat disita bank jika peminjam gagal membayar kembali uang yang dipinjamkan. Jenis pinjaman tanpa jaminan ini juga dapat disebut sebagai “pinjaman tanda tangan”.
Bank biasanya tidak akan memberikan pinjaman tanpa jaminan kepada sembarang orang. Pelanggan biasanya harus memiliki pendapatan yang stabil, serta riwayat pembayaran tepat waktu dan dapat dipercaya, agar dapat dipertimbangkan.
Pinjaman Pribadi Tanpa Jaminan
Sebagian besar pinjaman yang terjadi antara keluarga dan teman tidak aman. Jenis pinjaman ini seringkali sangat informal, dan mungkin tidak didokumentasikan secara tertulis. Para pihak biasanya mencapai kesepakatan tentang kapan dan bagaimana uang itu akan dikembalikan, tetapi hal ini seringkali tidak dapat dilaksanakan.
Transaksi Kartu Kredit
Pembelian yang dilakukan dengan kartu kredit biasanya disusun sebagai pinjaman tanpa jaminan. Perusahaan kartu kredit memperpanjang batas kredit tertentu, dijamin hanya dengan persetujuan pelanggan untuk membayar pembelian kembali. Kegagalan untuk melakukan pembayaran biasanya menimbulkan biaya dan tingkat bunga yang tinggi, tetapi bukan penyitaan properti. Ketika properti disita, itu adalah hasil dari perintah pengadilan — biasanya dikeluarkan untuk memperbaiki kegagalan pembayaran kronis — bukan karena properti itu adalah jaminan.
Pertimbangan Minat
Suku bunga tinggi adalah salah satu ciri khas dari hampir semua pinjaman tanpa jaminan. Dengan membebankan tarif yang lebih tinggi dari biasanya, pemberi pinjaman dapat melindungi diri mereka sendiri dari risiko gagal bayar. Sebagian besar waktu, bank menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif daripada perusahaan kartu kredit, tetapi tidak selalu. Peminjam biasanya bijaksana untuk menyelidiki dengan cermat semua opsi dan persyaratan sebelum berkomitmen pada pinjaman tertentu.
Konsekuensi Pajak
Setidaknya di Amerika Serikat, individu yang memegang pinjaman yang dijamin — seperti pinjaman rumah, di mana rumah berfungsi sebagai jaminan — sering kali dapat mengurangi bunga yang dibebankan dari pengembalian pajak penghasilan mereka. Ini hampir tidak pernah berlaku untuk kepentingan dalam pengaturan tanpa jaminan.