Membonceng kredit adalah cara bagi individu untuk meningkatkan nilai kredit mereka yang menurun dengan dimasukkan ke dalam akun yang memiliki nilai bagus. Jika diakui oleh otoritas yang bertanggung jawab untuk menghitung nilai kredit, praktik ini pada dasarnya dapat meningkatkan nilai kredit orang yang memiliki kredit macet, memungkinkan mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan jenis kredit lainnya dengan harga yang menguntungkan. Praktik membonceng kredit hanya dapat meningkatkan nilai kredit jika yang bersangkutan adalah kerabat dekat orang yang memiliki kredit baik, seperti pasangan, anak, atau orang tua. Dalam beberapa kasus, perusahaan kredit mengizinkan konsumen untuk membeli dengan cara mereka ke rekening kredit orang asing, sebuah praktik yang dipertanyakan yang sering kali tidak akan menghasilkan skor yang lebih baik.
Ketika seseorang memiliki peringkat kredit yang buruk, itu bisa menjadi bencana keuangan yang serius. Orang-orang seperti itu sering kali tidak dapat memperoleh pembiayaan untuk pengeluaran-pengeluaran besar dalam hidup mereka, suatu situasi yang dapat memperburuk keadaan keuangan mereka yang sudah berbahaya. Ada praktik tertentu yang memungkinkan beberapa jenis peningkatan skor kredit. Salah satu praktik tersebut adalah membonceng kredit, yang memungkinkan mereka yang memiliki nilai kredit buruk mendapat manfaat dari mereka yang memiliki nilai lebih baik.
Proses membonceng kredit dimungkinkan jika seseorang memiliki kredit buruk tetapi memiliki hubungan keluarga dengan seseorang yang lebih baik kedudukannya. Jika ini masalahnya, mereka dapat “membonceng” akun yang baik dengan disebut sebagai pengguna resmi kredit orang tersebut. Akibatnya, status positif dari akun tersebut, ketika diterapkan pada skor kredit yang rendah dari piggybacker, meningkatkannya.
Ada beberapa kelemahan dari praktik membonceng kredit bagi kedua belah pihak. Untuk orang dengan kredit buruk, mereka sering kehilangan kebebasan untuk membuat keputusan keuangan sendiri, karena mereka harus peduli dengan bagaimana tindakan mereka mempengaruhi hubungan mereka. Sebaliknya, orang yang memiliki reputasi baik harus waspada terhadap risiko bahwa orang yang membonceng akun dapat menurunkan nilai kredit baik mereka dengan melanjutkan praktik yang membuat mereka dalam kondisi kredit buruk sejak awal.
Dalam kebanyakan kasus, pengguna resmi untuk sistem dukungan kredit harus seseorang yang memiliki hubungan dekat dengan orang yang memiliki kredit bagus. Ada perusahaan kredit tertentu yang, dengan bayaran tertentu, akan mengizinkan mereka yang memiliki kredit buruk untuk mendukung orang-orang dengan kredit yang baik bahkan jika tidak ada hubungan pribadi di antara keduanya. Namun, praktik ini sering berada di wilayah abu-abu hukum, dan banyak agen kredit telah mengambil langkah-langkah untuk memastikan bahwa ini tidak meningkatkan peringkat mereka yang membayar biaya.