Istilah peraturan pensiun mengacu pada undang-undang yang ada di banyak negara yang dirancang khusus untuk melindungi aset pensiun anggota masyarakat. Ada undang-undang yang membatasi kemampuan perusahaan investasi untuk mengambil risiko yang tidak semestinya dengan dana pensiun. Individu dan perusahaan dapat menghadapi hukuman berat karena gagal mematuhi peraturan pensiun. Selain melindungi aset individu, undang-undang terkait pensiun juga mengurangi kemungkinan pensiunan kehilangan tabungan mereka dan menjadi tergantung pada tunjangan yang disediakan pemerintah.
Peraturan pensiun di sebagian besar negara mencegah perusahaan investasi mencampurkan aset pensiun dengan jenis akun lainnya. Umumnya, uang pensiun harus disimpan terpisah dari aset perusahaan investasi itu sendiri, dan ini berarti peserta program pensiun tidak terkena risiko yang berasal dari kebangkrutan perusahaan investasi. Pemisahan uang pensiun dan dana perusahaan umum juga menghilangkan insentif bagi perusahaan investasi untuk mengambil risiko yang tidak semestinya dengan uang pensiun karena perusahaan investasi tidak berdiri untuk mendapatkan keuntungan langsung dari setiap pertumbuhan dalam rekening pensiun.
Pialang dan perwakilan penjualan investasi harus mematuhi aturan peraturan pensiun yang berkaitan dengan rekomendasi investasi. Perwakilan penjualan dapat menghadapi denda dan kehilangan lisensi mereka karena membuat rekomendasi dana investasi yang tidak tepat kepada klien untuk meningkatkan komisi penjualan pribadi. Perusahaan investasi harus menyimpan catatan yang berkaitan dengan alasan di balik pemilihan investasi yang dilakukan dengan dana pensiun.
Di sebagian besar negara, peraturan pensiun mengharuskan perusahaan investasi untuk mempublikasikan hasil triwulanan dan tahunan yang merinci kinerja dana pensiun. Peserta rencana harus diberikan salinan hasil dan pernyataan yang berisi rincian akun mereka sendiri. Laporan harus mencakup rincian semua biaya yang dinilai pada akun. Dalam banyak kasus, peraturan peraturan pensiun membatasi jumlah yang dapat dibebankan oleh kustodian pensiun kepada peserta setiap tahun.
Undang-undang peraturan pensiun juga membatasi jenis sekuritas yang dapat dimiliki oleh perusahaan investasi dalam dana pensiun. Biasanya, perusahaan investasi tidak dapat menggunakan dana pensiun untuk membeli jenis sekuritas yang tidak likuid yang tidak dapat dijual dengan mudah. Perusahaan investasi harus memperhatikan peraturan perpajakan dan tidak dapat membeli sekuritas yang akan menyebabkan konsekuensi pajak negatif bagi peserta rencana.
Beberapa pemerintah memberikan jaminan yang melindungi peserta program pensiun dari kerugian yang berasal dari penipuan yang dilakukan oleh individu yang bekerja untuk perusahaan pensiun. Di banyak negara, sebagian besar jenis dana pensiun sampai batas tertentu diasuransikan oleh pemerintah nasional. Jaminan pemerintah tidak melindungi peserta program dari kerugian yang disebabkan oleh hilangnya nilai sekuritas dalam program pensiun, tetapi melindungi investor dari penipuan.