Peraturan pencucian uang terdiri dari undang-undang yang menjadikannya kejahatan untuk mentransfer uang atau aset yang berasal dari kegiatan ilegal dalam upaya untuk menyembunyikan transaksi tersebut. Mengangkut atau mentransfer uang untuk menghindari pembayaran pajak juga merupakan bagian dari peraturan pencucian uang di beberapa daerah. Pencuci uang mungkin mencoba menyembunyikan lokasi aset, dari mana aset itu berasal, dan kepemilikan uang atau properti. Upaya anti-pencucian uang bertujuan untuk menghentikan penjahat dari membuat keuntungan pada perilaku ilegal.
Sebagian besar peraturan pencucian uang mencakup pemantauan bank dan lembaga keuangan lainnya untuk penyetoran dan penarikan yang melebihi jumlah tertentu. Petugas di masing-masing institusi harus melaporkan setiap transaksi mencurigakan kepada badan pengatur pemerintah di mana aktivitas itu terjadi. Ini termasuk setiap transaksi yang melibatkan perdagangan luar negeri atau antarnegara bagian.
Di Amerika Serikat, peraturan pencucian uang berlaku untuk transfer dari AS ke lembaga keuangan di luar negeri dengan maksud untuk menyembunyikan aset. Jika seseorang mengetahui uang atau harta benda itu berasal dari kegiatan ilegal, dia melakukan kejahatan ketika mentransfer aset. Pemerintah harus membuktikan bahwa orang yang terlibat dalam transaksi itu melakukannya dengan pengetahuan bahwa dana tersebut berasal dari kejahatan.
Hukuman yang melekat pada undang-undang pencucian uang termasuk waktu penjara, denda, atau keduanya. Hukum AS berlaku untuk orang yang lahir di luar negeri jika transaksi tersebut melibatkan lembaga keuangan yang berlokasi di negara tersebut. Undang-undang memberikan yurisdiksi kepada pemerintah untuk menyita aset dalam keadaan tersebut setelah mendapatkan perintah pengadilan.
Di beberapa negara, peraturan pencucian uang mengharuskan bisnis tertentu untuk menunjuk seseorang untuk memantau semua transaksi keuangan. Orang ini harus dapat mengidentifikasi pelanggan dan mendokumentasikan transaksi keuangan untuk pelanggaran hukum. Jika aktivitas mencurigakan ditemukan, transfer harus dilaporkan.
Undang-undang pencucian uang biasanya mencakup mata uang, saham, obligasi, dan sertifikat deposito. Di beberapa daerah, peraturan juga berlaku untuk pinjaman atau kredit, dan brankas. Pengalihan hak milik, termasuk mobil, kapal, atau pesawat, biasanya dianggap kriminal jika barang-barang tersebut dibeli dengan uang yang diperoleh secara ilegal.
Undang-undang tersebut diberlakukan untuk menangani perdagangan narkoba, penipuan, dan pelanggaran undang-undang ekspor. Banyak negara memasukkan pendanaan kegiatan teroris dalam peraturan pencucian uang. Perjanjian internasional antar negara umumnya berada di bawah Undang-Undang Perbankan Internasional.
Di AS, undang-undang pencucian uang pertama diberlakukan pada tahun 1970. Uang yang masuk dan keluar dari negara itu mulai dilacak. Pemerintah memperkuat peraturan pencucian uang pada 1980-an untuk memasukkan real estate dan dealer mobil. Amandemen undang-undang tersebut kemudian membahas pendanaan terorisme.