Pengembalian atau tingkat pengembalian mencerminkan uang yang Anda hasilkan atau hilangkan dari suatu investasi. Ini dapat dinyatakan sebagai persentase, atau jumlah sebenarnya dalam dolar. Dengan berbagai jenis investasi, pada setiap akhir tahun, Anda dikirimi apa yang disebut pengembalian tahunan, laporan kerugian/keuntungan untuk periode satu tahun penuh. Pengembalian menunjukkan kepada Anda berapa banyak yang Anda hasilkan dari investasi, atau berapa banyak Anda kehilangan, dan biasanya menyatakan persentase, serta jumlah dolar yang menunjukkan kepada Anda berapa tingkat pengembalian tahunan Anda untuk tahun itu.
Dengan beberapa investasi, pernyataan pengembalian tahunan juga dapat disertai dengan cek pembayaran yang mewakili apa yang Anda lakukan. Ini harus dihitung sebagai penghasilan atas pengembalian pajak pada tahun Anda menerimanya. Ketika pengembalian mewakili kerugian, Anda mungkin memiliki jumlah yang dipotong dari total investasi Anda. Dalam beberapa kasus, Anda dapat mengambil potongan pajak ketika Anda kehilangan uang untuk sebuah investasi.
Dalam banyak rencana pensiun yang diinvestasikan ke berbagai dana, obligasi, atau saham, uang yang mungkin Anda hasilkan dalam setahun biasanya ditambahkan ke investasi Anda saat ini. Itu tidak segera dapat diakses dan tidak dikenakan pajak sampai Anda mengeluarkan uang itu untuk tujuan pengeluaran. Bergantung pada bagaimana rencana pensiun Anda diatur, dan bagaimana pengeluaran didistribusikan, uang yang dihasilkan akan didistribusikan dalam jumlah yang proporsional ke berbagai investasi Anda. Misalnya, jika Anda memiliki 30% dari investasi Anda dalam dana pasar uang, 30% dari pengembalian tahunan Anda dalam dolar akan diinvestasikan dalam dana yang sama.
Pengembalian tahunan tidak harus bingung dengan pengembalian tahunan. Ini adalah pernyataan yang dapat menilai sebagian dari keuntungan/kerugian tahun ini berdasarkan persentase pengembalian tahunan. Beberapa perusahaan investasi mengirimkan pengembalian tahunan secara bulanan, dua tahunan, triwulanan, atau tiga tahunan. Persentase tahunan dianggap sebagai tebakan, karena tidak dapat memperhitungkan sepanjang tahun. Persentase tahunan mungkin berbeda tergantung pada kenaikan atau penurunan nilai investasi Anda.
Rumus dasar untuk menghitung pengembalian tahunan dapat dinyatakan sebagai Jumlah total dolar pada akhir tahun (TD) dari mana jumlah total dolar pada awal tahun (BTD) dikurangi: TD-BTD. Ini memberi Anda tingkat pengembalian dalam dolar. Untuk mendapatkan persentase tahunan TD-BTD dibagi dengan BTD.
Misalnya, Anda dapat menghasilkan $10 Dolar AS (USD) dalam setahun dengan jumlah dolar awal sebesar $100 USD. TD Anda untuk tahun ini sekarang $110 USD.
Anda akan menggunakan ekspresi berikut untuk menghitung persentase pengembalian:
(110 – 100) /100. Anda mendapatkan 10/100, yang merupakan pengembalian 10% atas investasi Anda.
Pengembalian tahunan dapat memberi tahu Anda seberapa efektif investasi Anda, dan ketika dana Anda terdiversifikasi, Anda dapat mempertimbangkan redistribusi ketika Anda merasa dapat melakukan lebih baik dengan investasi lain. Ada baiknya untuk melihat ini dengan hati-hati sehingga Anda dapat menentukan apakah uang Anda diinvestasikan dengan bijak dan menghasilkan pengembalian tahunan yang paling menguntungkan.