Penasihat keuangan sewaan adalah individu yang membantu klien dengan keputusan investasi. Penasihat keuangan memberikan analisis berbagai kendaraan investasi dan instrumen keuangan. Analisis ini digunakan oleh penasihat untuk menawarkan panduan kepada klien mengenai perencanaan keuangan dan strategi investasi klien.
Fokus utama dari penasihat keuangan sewaan adalah untuk menasihati klien mengenai keputusan yang akan berdampak positif pada posisi keuangan masa depan klien. Dengan demikian, pekerjaan penasihat keuangan melibatkan pengetahuan tentang undang-undang pajak, asuransi, anuitas, dan opsi investasi dan tabungan lainnya. Pemahaman tentang perencanaan perumahan juga membantu.
Penasihat keuangan sewaan, juga disebut sebagai perencana keuangan atau konsultan keuangan, bekerja dengan individu, usaha kecil, dan perusahaan. Seorang perencana keuangan yang berkonsultasi dengan sebagian besar individu sebagai klien biasanya ditunjuk sebagai penasihat keuangan pribadi. Istilah “konsultan keuangan” biasanya diperuntukkan bagi mereka yang dipekerjakan oleh perusahaan jasa keuangan, seperti perusahaan pialang saham.
Tidak ada pelatihan khusus yang diperlukan untuk mengambil alih gelar penasihat keuangan sewaan. Banyak penasihat keuangan, bagaimanapun, mencari pendidikan formal di bidang-bidang seperti keuangan, bisnis, atau akuntansi. Selain itu, tidak ada lisensi yang diperlukan untuk melayani sebagai penasihat keuangan sewaan. Beberapa penasihat lebih memilih untuk menjual beberapa instrumen keuangan yang mereka rekomendasikan untuk klien mereka. Banyak produk, seperti asuransi, anuitas, dan sekuritas, memang mengharuskan penjual memiliki lisensi untuk produk tersebut.
Meskipun pelatihan khusus bukanlah prasyarat, beberapa perencana keuangan memang ingin meningkatkan pengetahuan dan keahlian mereka. Bagi mereka yang ingin melakukannya, ada organisasi dan asosiasi profesional di industri jasa keuangan yang menawarkan pelatihan formal. Pelatihan semacam itu sering kali dapat meningkatkan kedudukan seorang penasihat dalam profesinya dan memungkinkan dia untuk dipandang sebagai ahli di bidangnya.
Salah satu kriteria yang sangat penting bagi penasihat keuangan sewaan adalah integritas pribadi. Seorang perencana keuangan mengetahui rahasia informasi keuangan pribadi dan intim klien. Sangat penting bahwa penasihat dapat dipercaya dengan informasi sensitif tersebut. Juga penting bahwa seorang perencana selalu bertindak dan memberi nasihat dengan kepentingan terbaik klien sebagai prioritas utama.