Penasihat keuangan (atau penasihat) adalah spesialis terlatih yang membantu orang-orang dengan investasi dan perencanaan keuangan mereka. Ini bisa berarti apa saja mulai dari perencanaan pensiun hingga saran broker hingga pengaturan pajak. Dia dapat bekerja berdasarkan komisi atau membebankan biaya per transaksi setiap kali dia bekerja dengan klien. Nama posisi ini kadang-kadang digunakan secara bergantian dengan kata “broker”, tetapi meskipun keduanya profesional menawarkan nasihat keuangan, broker sering kali hanya berurusan dengan investasi, sementara penasihat juga dapat menawarkan panduan tentang tabungan, membuat anggaran, dan berurusan dengan utang. .
Alasan utama orang menyewa penasihat keuangan adalah untuk membantu perencanaan pensiun. Dalam hal ini, dia dapat membantu dengan meramalkan tren ekonomi masa depan, memutuskan bagaimana dan di mana untuk berinvestasi, menghitung kewajiban pajak, dan penganggaran. Profesional ini juga dapat menyarankan cara terbaik untuk menggunakan akun Roth 401(k)/401(k) dan bagaimana saham dan reksa dana didistribusikan dengan baik.
Di Amerika Serikat, penasihat keuangan perlu memiliki lisensi untuk memberikan nasihat tentang investasi sekuritas, tetapi tidak memerlukan pendidikan khusus untuk hal lain. Seorang perencana keuangan bersertifikat (CFP), di sisi lain, harus memenuhi persyaratan pendidikan tertentu, ditambah membayar biaya sertifikasi ulang tahunan. Sertifikasi memungkinkan para profesional untuk menangani status keuangan klien, dan perencanaan perumahan dan asuransi.
Memilih penasihat keuangan bisa jadi sulit, dan penting bagi investor untuk meluangkan waktu saat melakukannya. Klien potensial harus memilih seseorang yang dapat mereka percayai dan membentuk hubungan yang langgeng dengannya. Pada pertemuan pertama, mereka harus mengajukan pertanyaan tentang biaya dan layanan, dan memastikan mereka tahu apa yang akan mereka dapatkan dari uang mereka. Klien harus bertanya berapa lama penasihat telah berkecimpung dalam bisnis dan orang seperti apa yang biasanya bekerja dengannya. Seseorang yang sebagian besar bekerja dengan bisnis kecil mungkin tidak memiliki pengalaman praktis yang cukup untuk memberikan nasihat tentang investasi pribadi.
Penasihat keuangan profesional yang baik akan bekerja berdasarkan tujuan keuangan klien dan akan mempertimbangkan tingkat kenyamanan Anda dalam hal risiko investasi. Dia juga akan menyarankan langkah-langkah yang tepat untuk membuat kliennya bekerja di arah yang benar.