Penasihat investasi terdaftar (RIA) adalah individu, terdaftar di negara bagian atau Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC), yang memberikan nasihat investasi dan mengelola investasi untuk orang lain. Biasanya, penasihat investasi terdaftar yang mengelola investasi lebih dari 25 juta dolar AS (USD) diharuskan mendaftar ke SEC. Mereka yang mengelola kurang dari jumlah tersebut dapat didaftarkan di tingkat negara bagian sebagai gantinya.
Di Amerika Serikat, ada aturan dan regulasi khusus untuk penasihat investasi terdaftar. Pendaftaran adalah wajib berdasarkan Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940. SEC tidak membebankan biaya untuk mendaftar sebagai penasihat investasi. Namun, biaya dapat dikenakan di tingkat negara bagian.
Penasihat investasi terdaftar memberikan saran investasi dengan biaya tertentu. Seorang individu atau perusahaan dalam posisi ini juga dapat memungut biaya untuk mengelola portofolio investasi dan membantu dalam perencanaan keuangan yang mencakup investasi. Terkadang, klien memberikan otoritas diskresioner kepada penasihat investasi terdaftar untuk pengelolaan investasinya. Namun, ini bukan persyaratan.
Penasihat investasi terdaftar memiliki tugas untuk menentukan tujuan kliennya, serta jumlah risiko yang dapat ditoleransi oleh setiap klien. Ketika penasihat investasi terdaftar diberi wewenang diskresioner, ia diharuskan bertindak untuk kepentingan terbaik kliennya. Aset yang dikelola oleh RIA biasanya diinvestasikan dengan hati-hati, karena penasihat memiliki hubungan fidusia dengan kliennya. Penasihat investasi terdaftar juga memiliki tugas menilai pengembalian dan memberikan hasil triwulanan kepada klien.
Sebelum menghubungi penasihat investasi terdaftar, adalah bijaksana untuk mempertimbangkan kebutuhan dan tujuan Anda terlebih dahulu. Sebaiknya buat daftar tujuan ini untuk dibawa bersama Anda ke pertemuan awal dengan calon penasihat. Dengan demikian, Anda lebih baik memungkinkan penasihat investasi terdaftar untuk memahami harapan Anda dan menentukan cara terbaik untuk memenuhinya.
Yang terbaik adalah mengatur pertemuan tatap muka dengan calon RIA sebelum Anda mempekerjakannya. Ini akan memungkinkan Anda untuk memilih satu dengan siapa Anda merasa nyaman. Ini juga akan memberi Anda kesempatan untuk mengajukan pertanyaan terkait tentang layanan yang diberikan, biaya, dan apa yang dapat Anda harapkan dari penasihat yang Anda pilih. Jangan lupa untuk mengajukan pertanyaan tentang kredensial dari penasihat investasi terdaftar yang Anda pertimbangkan.