Litigasi hipotek adalah bentuk tindakan hukum yang diambil di pengadilan dan melibatkan beberapa aspek dari pinjaman hipotek real estat. Sementara tindakan penyitaan hipotek mungkin merupakan jenis litigasi yang paling umum, ada sejumlah tindakan hukum lain yang termasuk dalam kategori litigasi hipotek. Jenis litigasi ini mencakup tuntutan hukum yang diajukan tidak hanya oleh pemberi pinjaman hipotek atau lembaga keuangan yang memegang nota hipotek, tetapi juga yang diajukan oleh peminjam untuk menuduh beberapa pelanggaran perjanjian hipotek.
Litigasi hipotek juga dapat melibatkan hipotek perumahan antara orang dan pemberi pinjaman hipotek, atau hukum hipotek komersial, yang menyangkut pinjaman bisnis real estat. Oleh karena itu, meskipun litigasi dapat melibatkan berbagai jenis tuntutan hukum, semua litigasi hipotek memerlukan klaim oleh satu pihak bahwa pihak lain telah melanggar perjanjian pinjaman hipotek dalam beberapa cara.
Litigasi tradisional mengambil bentuk tindakan penyitaan hipotek, di mana pemberi pinjaman hipotek menggunakan undang-undang hipotek untuk membawa gugatan terhadap peminjam untuk default atau melanggar perjanjian pinjaman hipotek. Tindakan penyitaan hipotek yang paling umum terjadi ketika peminjam gagal melakukan pembayaran pinjaman hipotek sesuai dengan perjanjian hipotek. Pemberi pinjaman hipotek memiliki kepentingan keamanan di real estat yang mendasari pinjaman hipotek, sehingga pemberi pinjaman dapat mengajukan gugatan terhadap peminjam karena gagal membayar sesuai kesepakatan. Pada akhirnya, karena kepentingan keamanan yang dimiliki pemberi pinjaman di real estat, peminjam kemungkinan besar akan kehilangan kepemilikan real estat dan pemberi pinjaman akan mendapatkan kembali kepemilikannya melalui proses penyitaan hipotek.
Litigasi hipotek juga mencakup tuntutan hukum yang diajukan oleh peminjam terhadap pemberi pinjaman hipotek. Sama seperti peminjam harus mematuhi perjanjian pinjaman hipotek mereka, pemberi pinjaman hipotek harus mematuhi persyaratan pinjaman hipotek dan undang-undang real estat negara bagian dan federal yang berlaku. Semakin, peminjam telah beralih ke litigasi untuk berbagai pelanggaran hukum, termasuk praktik over-escrowing, praktik asuransi hipotek swasta ilegal, biaya dan biaya yang tidak sah, dan penyesuaian suku bunga yang tidak tepat pada hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan.
Litigasi juga dapat dihasilkan dari pinjaman predator oleh pialang hipotek dan lembaga keuangan; praktik semacam itu dapat melanggar undang-undang negara bagian dan federal. Praktik-praktik ini oleh pemberi pinjaman tidak hanya melahirkan litigasi oleh peminjam individu, tetapi juga telah menghasilkan litigasi hipotek class action yang meluas, yang telah cukup berhasil di sejumlah yurisdiksi.