“Kapasitas pinjaman” adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan jumlah total pinjaman atau kredit yang ingin diberikan pemberi pinjaman kepada klien. Kadang-kadang dikenal sebagai batas pinjaman, pemberi pinjaman akan mengevaluasi klien individu dan bisnis untuk menentukan berapa banyak uang atau kredit yang dapat diperpanjang dan tetap menjaga tingkat risiko yang terkait dengan pengaturan dalam parameter yang dapat diterima. Pendekatan ini juga digunakan oleh banyak rumah pialang dalam menentukan berapa banyak klien dapat membeli dengan margin tanpa menimbulkan kesulitan keuangan apa pun bagi investor atau pemberi pinjaman.
Sebagai bagian dari proses penentuan kapasitas pinjaman individu atau bisnis, pemberi pinjaman dan kreditur akan menyelidiki stabilitas keuangan dan kesejahteraan calon debitur. Ini termasuk menilai peringkat kredit debitur saat ini serta setiap kepemilikan atau aset yang saat ini dimiliki oleh pemohon, terutama yang tidak dijaminkan untuk kewajiban utang lainnya. Tingkat pendapatan pemohon juga penting, karena tujuannya adalah untuk memastikan bahwa pembayaran tepat waktu dari jumlah yang dipinjamkan dapat dilakukan.
Dalam beberapa kasus, kapasitas pinjaman dapat dipengaruhi oleh kesediaan pemohon untuk menjaminkan kepemilikan tertentu sebagai jaminan. Misalnya, jika seseorang memiliki properti yang saat ini bebas dari hak gadai atau klaim, properti itu dapat dijadikan jaminan untuk mendapatkan semacam pinjaman. Pemberi pinjaman akan menilai nilai pasar saat ini dari tanah tersebut untuk menentukan apakah nilai tersebut cukup untuk menutupi jumlah total pinjaman. Dengan asumsi bahwa pemohon memiliki pendapatan yang cukup untuk membayar kembali pinjaman sesuai dengan persyaratan dan agunan dapat diterima, tingkat risiko yang ditanggung oleh pemberi pinjaman tetap masuk akal.
Gagasan pengaturan kapasitas pinjaman adalah untuk melindungi kepentingan semua pihak terkait. Pemberi pinjaman menetapkan kapasitas pada tingkat yang seimbang dengan risiko kredit yang terlibat dalam melakukan bisnis dengan debitur sambil juga memberikan kesempatan untuk memperoleh pengembalian dari jumlah yang dipinjam dalam bentuk bunga. Pada saat yang sama, pengenaan kapasitas pinjaman juga membantu untuk mencegah pemohon dari mengambil lebih banyak hutang yang dia dapat secara wajar mengelola, yang pada gilirannya meminimalkan kemungkinan kesulitan keuangan yang mengarah ke default. Untuk melindungi kepentingan kedua belah pihak, pemberi pinjaman terkadang akan menentukan kapasitas pinjaman pemohon menjadi nihil, berdasarkan faktor-faktor seperti tingkat pendapatan, peringkat kredit dan pertimbangan keuangan lainnya. Dalam hal ini, aplikasi pinjaman ditolak dan kedua belah pihak tidak membuat perjanjian kerja apa pun.