Judul yang cacat berarti ada masalah dengan akta hak milik atas real estat atau dengan hak untuk merundingkan instrumen. Beberapa alasan untuk hak milik yang cacat dalam real estat termasuk pengarsipan catatan publik yang tidak tepat, kehilangan hak milik tanpa mencatatnya, atau klaim kepemilikan sebelumnya yang tidak sah oleh pemegang hak lainnya. Akibatnya, judul tidak dapat dipasarkan dan dapat menjadi dasar untuk membatalkan kontrak pembelian, atau dapat menyebabkan penjual berhutang kepada pembeli kompensasi atas kerusakan. Penjual sering membeli asuransi ubin yang rusak atas permintaan pemberi pinjaman atau pembeli untuk melindungi keduanya dari kerugian finansial karena hak milik yang rusak. Untuk instrumen yang dapat dinegosiasikan, judulnya sering cacat karena penjual menerimanya dengan cara penipuan.
Dalam kontrak penjualan real estat, penjual secara tegas atau tersirat setuju untuk menyerahkan hak milik yang baik. Judul yang baik adalah yang dapat dipasarkan dan bebas dari klaim oleh pemegang lainnya. Pembeli dapat meneliti catatan publik dan melihat bahwa tidak ada kekurangan dalam pengalihan hak dari pemilik pertama kepada penjual. Jika rantai hak tidak lengkap atau tidak memadai, pembeli sering kali akan menerima hak milik yang cacat. Ini juga dianggap sebagai hak kepemilikan yang tidak dapat dipasarkan, dan pembeli dapat mengajukan gugatan terhadap penjual atas pelanggaran kontrak dan meminta pengadilan untuk memberikan ganti rugi.
Penandatangan instrumen yang dapat dinegosiasikan juga diharuskan untuk mengalihkan kepemilikan yang dapat dipasarkan. Instrumen yang dapat dinegosiasikan adalah dokumen hukum yang ditandatangani di mana ada janji untuk membayar uang pemegang, seperti cek atau surat promes, pada waktu tertentu. Hak atas instrumen-instrumen tersebut harus bebas dari cacat, dan bila tidak, pembeli berhak menuntut ganti rugi. Penyebab judul yang rusak sering kali karena penipuan, tetapi paksaan dan cara ilegal lainnya juga merupakan penyebab umum. Pengadilan dapat menemukan bahwa pemegang baru memiliki hak atas instrumen atau pemegang pada waktunya jika pemegang tidak mengetahui adanya penipuan atau aktivitas ilegal.
Asuransi hak milik yang rusak adalah salah satu solusi yang tersedia bagi penjual dan pembeli untuk melindungi diri mereka dari kerugian finansial. Pembeli dapat membeli asuransi ganti rugi hak milik yang cacat sebagai perlindungan terhadap pemilik asli atas pelanggaran perjanjian dan masalah lainnya. Misalnya, jika ada perjanjian untuk tidak memindahkan rumah mobil di atas properti, tetapi pemilik sebelumnya melanggarnya, maka perusahaan asuransi dapat memberikan perwakilan hukum dan membayar ganti rugi akibat tuntutan hukum.