Diversifikasi pensiun adalah menginvestasikan uang untuk pensiun dalam berbagai jenis investasi. Diversifikasi memungkinkan pemegang rekening pensiun untuk mengurangi risiko dan memaksimalkan pengembalian investasi dari rekening pensiun. Selain itu, diversifikasi pensiun memastikan bahwa pemegang rekening memiliki pendapatan dari sumber yang berbeda pada titik yang berbeda di tahun pensiun mereka.
Investor dapat mencapai tingkat diversifikasi pensiun tertentu bahkan hanya dalam satu jenis rekening tabungan pensiun. Misalnya, jika pemegang akun hanya memiliki 401k yang disponsori oleh karyawannya, maka investor harus memilih investasi yang berbeda untuk menciptakan portofolio yang seimbang dan terdiversifikasi. Jumlah diversifikasi yang tepat bervariasi dari orang ke orang karena didasarkan pada tujuan dan rencana pensiun mereka.
Bentuk lain dari diversifikasi pensiun adalah menginvestasikan uang dalam berbagai jenis rekening tabungan pensiun. Misalnya, seorang individu mungkin memiliki 401k yang disponsori majikan, di akun pensiun individu (IRA) dan Roth IRA. Diversifikasi terjadi dengan memiliki jenis akun yang berbeda ini karena kontribusi dan penarikan diperlakukan secara berbeda untuk setiap jenis akun.
Bahkan ketika bagian dari diversifikasi pensiun mencakup memiliki berbagai jenis rekening pensiun, penting bagi pemegang rekening untuk melakukan diversifikasi satu langkah lebih jauh. Selain memiliki jenis rekening pensiun yang berbeda, penting untuk memastikan bahwa investasi di setiap rekening tidak sama atau tidak terlalu tumpang tindih. Jika semua rekening pensiun memiliki investasi yang sama atau serupa, maka diversifikasi pensiun tidak tercapai.
Diversifikasi pensiun juga memainkan peran penting ketika tiba saatnya untuk mulai melakukan penarikan dari rekening. Saat pensiun, penarikan ini adalah pendapatan bagi pemegang akun. Sebagai pemegang rekening melewati berbagai tahap tahun pensiun mereka, situasi pajak juga berubah. Diversifikasi pensiun dapat membantu menciptakan situasi pajak yang paling ideal selama masa pensiun juga.
Ini terjadi karena beberapa iuran dikenakan pajak saat masuk ke rekening pensiun. Kontribusi lainnya adalah sebelum pajak. Biasanya, kontribusi ini adalah penarikan yang dikenakan pajak saat pemegang rekening pensiun mengambil uang dari rekening sebagai pendapatan. Karena kenyataan bahwa banyak pensiunan berada pada golongan pajak yang lebih rendah setelah pensiun, penarikan mungkin dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah.
Diversifikasi pensiun di setiap akun juga berubah seiring dengan semakin dekatnya pemegang akun untuk pensiun. Pada basis setengah tahunan atau tahunan, pemegang rekening pensiun, penasihat keuangan dan konsultan pajak semua harus meninjau rekening untuk melihat realokasi investasi dalam rekening yang perlu dilakukan untuk memenuhi tujuan pensiun individu dengan baik.