Deposito inti adalah sumber utama uang untuk bank lokal dan serikat kredit. Secara umum, simpanan inti berkisar dari sumber yang lebih kecil seperti rekening tabungan konsumen individu, hingga sumber yang lebih besar, seperti giro bisnis dan rekening pasar uang. Salah satu kegunaan utama dari simpanan inti adalah sebagai sumber dana untuk menawarkan pinjaman kembali kepada deposan. Sebuah lembaga keuangan akan sering menawarkan insentif untuk menarik pelanggan untuk memilih produk simpanan tertentu, biasanya dalam upaya untuk menumbuhkan dan/atau mempertahankan kepemilikan simpanan intinya.
Sebagian besar bank komunitas dan serikat kredit dibangun di atas premis bahwa uang yang disimpan pelanggan di berbagai rekening perbankan mereka akan digunakan sebagai jaminan untuk memberikan pinjaman kepada pelanggan lain. Setoran yang dilakukan oleh pelanggan tetap ini dikenal sebagai simpanan inti, dan biasanya merupakan pusat pengoperasian lembaga keuangan. Beberapa sumber yang paling umum dari mereka termasuk giro, tabungan, sertifikat deposito (CD) dan rekening pasar uang.
Lembaga keuangan biasanya membuat sebagian besar pendapatan keseluruhan dari bunga dan biaya yang terkait dengan pinjaman dan layanan lain yang dimungkinkan oleh simpanan inti. Secara umum, semakin besar jumlah nasabah dan simpanan inti yang dapat ditarik oleh lembaga keuangan, semakin besar kemampuannya untuk meminjamkan uang dan menghasilkan pendapatan. Biasanya, semakin besar pendapatan bank, semakin besar pertumbuhannya dan semakin banyak produk dan layanan yang dapat ditawarkan.
Karena hubungan antara simpanan inti, penawaran produk, dan pendapatan, banyak bank dan serikat kredit menawarkan insentif untuk menarik konsumen dan bisnis agar memilihnya. Di tingkat konsumen, insentif tersebut dapat mencakup hadiah nyata, seperti elektronik rumah tangga kecil, seperti pemutar musik digital, yang diberikan kepada pelanggan saat dia membuka rekening. Mereka juga dapat mencakup hadiah dan tabungan yang kurang nyata, seperti rekening giro tanpa persyaratan saldo minimum atau kartu debit tanpa biaya mesin anjungan tunai mandiri (ATM). Untuk bisnis, insentif dapat mencakup rekening giro tanpa jumlah maksimum cek per bulan atau CD dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dari rata-rata.
Dalam beberapa tahun terakhir, banyak lembaga keuangan mengalami kesulitan dalam mempertahankan dan/atau menumbuhkan simpanan inti. Para ekonom percaya bahwa salah satu kemungkinan penyebabnya adalah perluasan lembaga keuangan online, yang seringkali dapat menawarkan hasil yang lebih tinggi pada produk seperti sertifikat deposito karena memiliki biaya overhead yang lebih rendah. Kemungkinan penyebab lain yang dikemukakan oleh banyak ekonom adalah tren keseluruhan tabungan konsumen yang lebih sedikit. Insentif yang dijelaskan di atas adalah salah satu metode utama yang digunakan banyak lembaga lokal untuk membantu memerangi penurunan deposit inti.