Departemen Lembaga Keuangan adalah lembaga negara bagian AS yang mengatur lembaga perbankan dan menerapkan undang-undang negara bagian untuk lembaga keuangan yang melakukan bisnis di sana. Hampir setiap negara di dunia memiliki lembaga pemerintah yang didedikasikan untuk regulasi keuangan, tetapi entitas yang disebut Departemen Lembaga Keuangan hampir selalu dikaitkan dengan negara bagian AS. Setiap negara bagian memiliki Departemen Lembaga Keuangannya sendiri. Semua departemen ini memiliki misi yang sama — yaitu, untuk melindungi kepemilikan keuangan warga negara dan untuk menegakkan peraturan dan undang-undang perbankan negara bagian — tetapi cara mereka melaksanakan tujuan ini dapat bervariasi.
Di Amerika Serikat, sistem hukum dan penegakan hukum dibagi menjadi dua cabang: federal dan negara bagian. Lembaga federal menegakkan hukum nasional, sementara lembaga negara bagian memiliki yurisdiksi atas masalah khusus negara bagian. US Federal Deposit Insurance Corporation, atau FDIC, adalah badan federal yang bertugas mengawasi lembaga keuangan secara nasional. Setiap negara bagian juga memiliki Departemen Lembaga Keuangan yang dapat melakukan kontrol khusus negara bagian yang serupa.
Undang-undang federal Amerika Serikat menetapkan peraturan yang luas untuk pendirian perbankan. Negara harus menegakkan peraturan ini, tetapi mereka juga biasanya dapat menambahkan modifikasi mereka sendiri. Ini berarti bahwa semua undang-undang negara bagian didasarkan pada kerangka kerja yang serupa tetapi dapat bervariasi dalam banyak hal yang signifikan. Persyaratan perizinan, aturan pengarsipan, dan pendaftaran bank biasanya di antara hal-hal yang menyatakan memiliki kebebasan untuk mengatur sendiri. Departemen Luar Negeri Lembaga Keuangan adalah lembaga yang bertanggung jawab untuk melaksanakan peraturan yang lebih spesifik ini.
Pengawasan lembaga keuangan adalah bagian utama dari pekerjaan lembaga lembaga keuangan mana pun. Departemen mengawasi semua bank, perusahaan hipotek, dan serikat kredit yang melakukan bisnis di negara bagian. Karyawan departemen, yang biasanya disebut “agen”, secara berkala mengunjungi lembaga-lembaga ini untuk meninjau pembukuan mereka dan mengevaluasi proses bisnis mereka untuk memastikan kepatuhan terhadap undang-undang negara bagian. Agen melakukan audit dan mengeluarkan nasihat tentang cara untuk lebih mematuhi peraturan negara yang bernuansa.
Peraturan negara umumnya berlaku untuk setiap lembaga keuangan yang melakukan bisnis di sana. Ini termasuk bank yang berkantor pusat di negara bagian serta yang berbasis di negara bagian lain atau bahkan negara lain yang melakukan bisnis dengan penduduk negara bagian. Sebagian besar undang-undang negara bagian diutarakan dalam hal perlindungan warga negara, bukan dalam hal lokasi bank. Setiap entitas dengan klien di suatu negara bagian biasanya tunduk pada undang-undang negara bagian itu, setidaknya sejauh menyangkut klien tersebut.
Departemen Lembaga Keuangan negara bagian juga mengurusi pendaftaran lembaga keuangan, mencarter lembaga keuangan, dan melisensikan lembaga keuangan yang ingin mulai berbisnis di negara bagian. Membuka bank melibatkan lebih dari sekadar membuka cabang dan menarik klien. Banyak dokumen biasanya juga menjadi faktor, banyak yang melewati departemen pemerintah negara bagian yang berkuasa.