Cerukan bank terjadi ketika pemegang rekening bank melakukan penarikan, biasanya dalam bentuk cek atau biaya debet, lebih dari saldo rekening saat ini. Sejumlah alasan dapat menyebabkan cerukan, termasuk kesalahan manusia, waktu yang diperlukan untuk pemrosesan bank, dan penarikan dana yang berlebihan secara sengaja. Biaya cerukan bank biasanya berlaku saat terjadi cerukan.
Catatan bank yang buruk sering menyebabkan cerukan pada rekening bank pribadi. Jika rekening bank tidak direkonsiliasi, pengguna mungkin mengenakan biaya lebih dari yang tersedia di rekening. Saldo saat ini yang dicatat oleh mesin anjungan tunai mandiri (ATM) atau pada sistem perbankan online tidak termasuk biaya atau cek yang belum diproses. Seorang konsumen yang tidak menyimpan catatan pengeluaran yang akurat dan cek tertulis mungkin berpikir dia memiliki jumlah yang tersedia. Rekonsiliasi rekening bank secara teratur dapat membantu mencegah cerukan bank.
Waktu pemrosesan bank terkadang menyebabkan cerukan bank. Setoran ke rekening bank tidak selalu tersedia segera. Pemrosesan cek dan setoran dalam semalam terkadang mengakibatkan keterlambatan dalam pembaruan akun. Jika konsumen membebankan tagihan ke rekening sebelum deposit diproses, cerukan mungkin terjadi.
Bank dapat memproses cek dalam urutan apa pun, tidak harus sesuai urutan penulisannya. Seorang konsumen mungkin menulis beberapa cek kecil diikuti dengan cek yang lebih besar yang menciptakan cerukan akun. Bank memiliki pilihan untuk menghormati cek besar terlebih dahulu. Hal ini dapat menimbulkan lebih banyak biaya cerukan bank jika beberapa cek kecil tidak dapat dicairkan setelah cek besar dipotong dari rekening.
Sebagian besar bank besar menawarkan cerukan kesopanan. Ini berarti bahwa bank akan membayar biaya yang ditarik hingga jumlah tertentu, yang bervariasi menurut bank dan mungkin bergantung pada rekening konsumen atau posisi bank. Cerukan kesopanan dapat berlaku untuk cek, penarikan ATM, dan biaya debit. Undang-undang telah diberlakukan yang mengharuskan konsumen untuk memilih bank untuk menutupi biaya kartu debit yang melebihi saldo rekening bank. Undang-undang ini dibuat untuk melindungi konsumen dari biaya cerukan.
Perlindungan cerukan merupakan salah satu cara bagi konsumen untuk menghindari biaya cerukan bank. Perlindungan cerukan adalah jalur kredit khusus yang mencakup biaya apa pun di luar saldo rekening bank. Pemegang rekening bank dikenakan bunga atas jumlah tersebut dan mungkin membayar sedikit biaya, tergantung pada ketentuan perlindungan cerukan. Bank mungkin juga menawarkan perlindungan cerukan yang terkait dengan rekening tabungan, yang menggunakan uang dari rekening tabungan yang ditautkan untuk membayar cerukan bank. Beberapa bank juga menawarkan peringatan saldo yang dapat dikirim ke ponsel atau alamat email ketika akun mencapai level tertentu.