Pemeriksaan kredit adalah pemeriksaan latar belakang yang dilakukan untuk menentukan kelayakan kredit seseorang. Sebagian besar pemeriksaan kredit dijalankan melalui biro kredit, organisasi yang mengumpulkan data tentang individu dan riwayat kredit mereka, meskipun pemeriksaan kredit juga dapat mencakup panggilan ke lembaga keuangan dan entitas lain untuk referensi keuangan. Pemeriksaan kredit telah menjadi kursus bagi banyak orang di negara maju ketika mereka ingin terlibat dalam transaksi keuangan.
Ada beberapa komponen untuk pemeriksaan kredit. Yang pertama adalah nilai kredit, angka yang dirancang untuk memberikan informasi cepat tentang pemohon. Banyak agensi menggunakan skor FICO, dengan skor di atas 600 dianggap “baik” dan skor lebih tinggi dari 700 dianggap “sangat baik”. Selain skor, pemeriksaan kredit juga mencakup laporan kredit yang mencantumkan jalur kredit dan pinjaman yang terbuka dan yang baru saja ditutup, bersama dengan saldo dan riwayat pembayarannya. Seseorang dengan hipotek, dua kartu kredit, dan pinjaman mahasiswa, misalnya, akan memiliki empat item dalam sejarah kredit.
Salah satu alasan utama pemeriksaan kredit dilakukan adalah untuk menentukan apakah seseorang harus ditawari jalur kredit atau tidak. Setiap kali seseorang mengajukan kartu kredit, misalnya, pemeriksaan kredit dilakukan oleh agen penerbit. Pemeriksaan kredit juga dapat dijalankan ketika seseorang mendaftar untuk akun utilitas, seperti listrik, gas, atau telepon. Sementara layanan mungkin tidak ditolak berdasarkan riwayat kredit, utilitas mungkin meminta deposit berdasarkan riwayat kredit pemohon.
Pemeriksaan kredit juga digunakan oleh tuan tanah untuk mengumpulkan data tentang calon penyewa. Sejarah kredit yang baik tidak hanya menunjukkan keandalan finansial, tetapi juga rasa tanggung jawab secara umum. Calon penyewa dengan riwayat membayar tagihan tepat waktu dan menangani masalah keuangan lainnya secara bertanggung jawab mungkin adalah penyewa yang akan membayar sewa tepat waktu. Tanggung jawab keuangan mungkin juga menunjukkan bahwa penyewa akan merawat properti dengan lebih baik, meskipun kredit yang bagus tidak berarti bahwa penyewa tidak akan membuat kekacauan di properti sewaan.
Aplikasi pinjaman seperti kredit mobil, jalur kredit pribadi, dan hipotek biasanya tidak disetujui tanpa pemeriksaan kredit. Petugas pinjaman akan menentukan jumlah pinjaman yang dapat dibayar oleh pemohon berdasarkan pemeriksaan kredit, dan orang-orang dengan skor kredit rendah mungkin diminta untuk membayar tingkat bunga yang lebih tinggi, karena mereka mewakili risiko kredit di mata kreditur. petugas pinjaman.
Karena pemeriksaan kredit dapat digunakan untuk memunculkan informasi keuangan yang sensitif, rilis laporan kredit dibatasi untuk memastikan bahwa orang yang tidak berwenang tidak dapat mengakses detail tentang riwayat kredit dan akun keuangan seseorang. Individu dapat menjalankan pemeriksaan kredit pada diri mereka sendiri, dan praktik ini sangat dianjurkan, paling tidak karena dapat digunakan untuk mendeteksi pencurian identitas dalam bentuk jalur kredit yang telah diperpanjang tanpa izin Anda. Orang-orang juga harus menyadari bahwa permintaan pemeriksaan kredit yang dibuat terkait dengan aplikasi persewaan dan pinjaman muncul di laporan kredit, dan jumlah pertanyaan yang tinggi umumnya dipandang sebagai tanda buruk pada laporan kredit.