Setoran tunai berjangka, atau CD berjangka, adalah rekening tabungan di mana uang Anda dimaksudkan untuk tidak tersentuh selama jangka waktu tertentu. Berbeda dengan CD jangka pendek, CD jangka panjang atau jangka panjang biasanya memiliki tanggal jatuh tempo lebih dari 12 bulan. Rekening setoran tunai dimaksudkan untuk meningkatkan tabungan Anda tanpa risiko, karena uang yang disetorkan diasuransikan terhadap kerugian.
CD berjangka berbeda dari rekening tabungan tradisional karena uang Anda disimpan untuk jangka waktu tertentu. Sebagai imbalannya, bank terkadang akan memberi Anda tingkat bunga yang lebih tinggi daripada untuk rekening tabungan. Uang Anda dalam CD dimaksudkan untuk menghasilkan lebih banyak uang untuk Anda, selama Anda membiarkannya sendiri untuk seluruh periode.
Dimungkinkan untuk menghapus uang Anda lebih awal dari CD jangka waktu tetapi biasanya disertai dengan hukuman penarikan awal yang kaku. Pada beberapa akun jangka panjang, Anda bisa kehilangan bunga senilai 6 bulan hingga 1 tahun. Umumnya, mengeluarkan uang Anda sebelum CD mencapai kedewasaan tidak disarankan, tetapi diperbolehkan karena kebutuhan finansial terkadang tidak dapat diprediksi; jika Anda harus menjalani operasi dan tidak dapat membayarnya, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan penalti untuk dapat mengeluarkan uang dari rekening tersebut.
Bunga pada sebagian besar CD tidak tetap berada di rekening CD, seperti halnya dengan setoran tabungan. Sebagai gantinya, Anda sering dapat memilih untuk mengirimkannya kepada Anda sebagai cek atau disetorkan langsung ke akun lain yang Anda pilih. Meskipun ini mencegah Anda mendapatkan bunga majemuk karena jumlah di akun Anda meningkat dengan setiap dividen bunga, itu berarti Anda mendapatkan bunga untuk dibelanjakan setiap bulan atau kuartal. Untuk penghematan maksimum, tanyakan kepada bank Anda untuk melihat apakah mereka menawarkan CD berjangka dengan suku bunga majemuk.
Anda mungkin berasumsi bahwa CD berjangka akan menghasilkan lebih banyak bunga daripada CD jangka pendek karena bank ingin memberi Anda insentif untuk meninggalkan uang Anda lebih lama. Ini tidak selalu terjadi, karena pasar yang berfluktuasi. Karena tidak ada yang dapat dengan andal memprediksi keadaan pasar keuangan lebih dari beberapa bulan atau satu tahun sebelumnya, lebih aman bagi bank untuk berasumsi bahwa tingkat bunga di masa depan akan turun daripada naik. Membeli CD jangka pendek adalah strategi yang direkomendasikan oleh beberapa pakar investasi, karena lebih mudah diprediksi.
Beberapa CD berjangka menawarkan suku bunga variabel, yang menempatkan kekhawatiran risiko pada investor. Alih-alih suku bunga tetap, CD ini akan berfluktuasi dengan pasar, terkadang lebih tinggi, terkadang lebih rendah. Jika Anda yakin bahwa tingkat suku bunga akan berada dalam tren yang meningkat selama 5 tahun ke depan, maka ini adalah CD yang bagus untuk Anda. Namun, jika pasar terus turun, minat Anda mungkin menyusut hingga hampir tidak ada. Ingatlah bahwa karena setoran awal Anda diasuransikan, Anda tidak dapat kehilangan uang di akun, tetapi beberapa investor memperingatkan terhadap suku bunga variabel karena fluktuasi pasar tidak pernah pasti.
CD berjangka bisa menjadi cara yang bagus untuk meningkatkan dividen bunga Anda dan melatih Anda untuk disiplin dengan tabungan Anda. Dengan menyetujui untuk menyimpan uang Anda selama lebih dari satu tahun, Anda memberikan akses ke sana melawan gagasan bahwa Anda akan memiliki lebih banyak di akhir jangka waktu. Untuk informasi lebih lanjut mengenai jenis CD yang tersedia, hubungi bank atau lembaga pemberi pinjaman Anda, atau bicarakan dengan penasihat keuangan.