Biaya originasi mengacu pada biaya yang terkait dengan pembuatan akun dengan bankir, pialang, atau perusahaan pemberi pinjaman. Juga disebut biaya aktivasi, biaya originasi umum terjadi ketika pinjaman dikeluarkan. Misalnya, jika seseorang mengambil pinjaman pribadi atau hipotek, dia dapat membayar biaya originasi.
Biaya biaya originasi bervariasi tergantung pada situasinya. Biasanya, itu adalah tingkat bunga yang ditentukan oleh bank. Biasanya biaya pengisian aplikasi untuk memulai proses pengajuan pinjaman.
Biaya originasi, paling umum, didasarkan pada persentase dari total jumlah pinjaman. Ini berarti semakin banyak peminjam individu, semakin tinggi biaya originasi. Persentase yang diambil bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman, tetapi biaya 5 persen hingga 2 persen adalah umum.
Biaya originasi juga dapat disebut sebagai poin. Setiap 1 persen yang dibebankan disebut “poin” pinjaman. Di bawah beberapa struktur pinjaman, individu dapat membayar lebih banyak poin untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.
Biaya originasi tidak selalu ada untuk semua jenis pinjaman. Biaya seperti itu sangat umum dalam pinjaman hipotek. Biaya originasi dan aktivasi untuk pinjaman hipotek umumnya dimasukkan ke dalam “biaya penutupan” hipotek. Biaya tersebut juga umum dengan pinjaman bisnis juga, dan biasanya harus diungkapkan kepada peminjam perspektif dalam waktu tiga jam setelah mengajukan pinjaman.
Bank atau pemberi pinjaman lainnya umumnya membuat biaya awal pinjaman menjadi jelas ketika seseorang menyatakan minatnya untuk mengajukan pinjaman. Dalam kasus di mana individu mencari pinjaman, biaya awal pinjaman disertakan ketika bank mengeluarkan perkiraan itikad baik untuk biaya yang diproyeksikan, biaya dan bunga yang dibebankan pada pinjaman. Biaya originasi akan ditempatkan di bagian atas dokumen perkiraan itikad baik ini, sehingga peminjam dapat memiliki pemahaman yang benar tentang berapa biaya pinjamannya.
Terkadang, peminjam mungkin dapat bernegosiasi dengan pemberi pinjaman agar pemberi pinjaman membebaskan atau menghilangkan biaya originasi yang terkait dengan pinjaman. Dalam kasus lain, peminjam akan “menggulung” biaya originasi ke dalam biaya pinjaman. Misalnya, ini berarti peminjam akan meminjam 1 persen lebih banyak dalam hal biaya originasi 1 persen, dengan 1 persen itu digunakan untuk membayar biaya pinjaman.