Asuransi rumah berisiko tinggi adalah jenis asuransi rumah yang dirancang untuk rumah yang oleh agen asuransi dianggap sangat berisiko untuk diasuransikan. Ada beberapa faktor yang menyebabkan agen asuransi mempertimbangkan rumah berisiko tinggi. Faktor-faktor tersebut termasuk lokasi rumah, konstruksi, dan sejarah. Faktor lain berfokus pada pemilik, seperti klaim asuransi yang pernah diajukan pemilik di masa lalu dan peringkat kredit pemilik. Biasanya, asuransi rumah berisiko tinggi lebih mahal daripada polis asuransi rumah biasa, tetapi ada cara pemilik dapat memperoleh diskon dan menurunkan premi mereka.
Salah satu alasan paling umum pemilik rumah mungkin menghadapi asuransi rumah berisiko tinggi adalah lokasi rumah. Jika rumah terletak di daerah yang dianggap sebagai bagian kota yang berbahaya, atau di kota dengan tingkat kejahatan yang tinggi, mungkin sulit bagi pemiliknya untuk membeli asuransi pemilik rumah. Juga, jika rumah terletak di area yang sering mengalami kondisi cuaca buruk seperti banjir, kebakaran, tornado, angin topan, atau badai salju, agen asuransi mungkin menganggapnya berisiko untuk diasuransikan.
Beberapa agen asuransi mengklasifikasikan rumah mobil sebagai rumah berisiko tinggi. Biasanya, ini karena rumah mobil terbuat dari bahan yang terdepresiasi seiring waktu. Kadang-kadang, agen asuransi menganggap rumah mobil dan bahan konstruksinya kurang tahan terhadap jenis bahaya yang lebih mudah dihadapi rumah tradisional.
Ada kemungkinan bagi pemilik rumah yang telah mengajukan klaim asuransi rumah di masa lalu untuk menghadapi asuransi rumah berisiko tinggi. Hal yang sama berlaku jika pemilik rumah tinggal di properti yang pernah mengajukan klaim di masa lalu. Kemungkinan ini lebih mungkin terjadi jika faktor risiko tinggi lainnya, seperti lokasi rumah, ikut berperan.
Meskipun tidak secara langsung terkait dengan rumah yang diasuransikan, skor atau peringkat kredit yang buruk dapat memaksa pemilik rumah untuk membeli asuransi rumah berisiko tinggi. Dalam kasus seperti ini, perusahaan asuransi lebih berpikir untuk menerima pembayaran asuransi rumah daripada tentang potensi risiko dan kerusakan yang terkait dengan rumah. Ini karena orang dengan kredit buruk biasanya memiliki riwayat tidak membayar tagihan atau melakukan pembayaran tepat waktu.
Ada cara untuk menghindari, atau setidaknya menurunkan biaya, asuransi rumah berisiko tinggi. Beberapa metode mungkin membutuhkan waktu lebih lama daripada yang lain. Misalnya, jika kredit yang buruk adalah alasan pemilik harus membeli asuransi pemilik rumah berisiko tinggi, pemilik dapat mulai mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan peringkat kreditnya. Setelah kreditnya meningkat, dia dapat menghubungi perusahaan asuransinya dan mendiskusikan premi asuransi rumah yang lebih rendah. Dia bahkan dapat berbicara dengan agen asuransi lain tentang premi yang lebih rendah yang mungkin dapat mereka tawarkan kepadanya.
Beberapa perusahaan asuransi akan menawarkan diskon kepada orang-orang yang tinggal di lingkungan berbahaya jika mereka melakukan perubahan dan peningkatan tertentu pada rumah mereka. Perubahan seperti itu biasanya berfokus pada peningkatan keamanan rumah. Misalnya, jika pemilik memasang sistem alarm atau jendela anti pecah, agen asuransi mungkin menawarkan diskon.
Jika lokasi rumah dianggap berisiko tinggi karena bencana alam dan kondisi cuaca buruk, ada perubahan yang dapat dilakukan pemilik untuk membuat rumah lebih mampu bertahan dalam kondisi seperti itu. Perubahan ini mungkin membantu menurunkan biaya asuransi rumah berisiko tinggi, tetapi tidak mungkin mengubah status rumah berisiko tinggi. Juga, pemilik rumah harus memahami bahwa, tergantung pada lokasinya, mungkin tidak mungkin untuk mengasuransikan rumah melalui agen asuransi reguler. Di beberapa daerah, satu-satunya pilihan pemilik rumah adalah program berbasis pemerintah atau serupa untuk mengasuransikan rumah di daerah berisiko tinggi.