Asuransi kredit internasional adalah jenis polis asuransi yang dirancang untuk perusahaan dan bisnis yang melakukan transaksi keuangan dengan pelanggan atau bisnis lain yang berlokasi di luar negeri. Sebagian besar perusahaan memiliki polis asuransi yang melindungi aset mereka di dalam negeri, tetapi ini biasanya tidak mencakup transaksi yang mencakup berbagai negara. Kebijakan yang berfokus secara internasional biasanya dirancang pertama dan terutama untuk melindungi perdagangan dan ekspor, tetapi transaksi keuangan dan pertukaran aset yang lebih luas terkadang juga disertakan. Sebagai aturan umum, asuransi semacam ini cenderung memiliki tarif yang lebih tinggi daripada polis domestik, dan premi biasanya ditetapkan setelah penilaian atas solvabilitas, riwayat transaksi, dan lokasi entitas yang terlibat. Negara-negara yang dilanda perang atau negara-negara dengan ketidakstabilan politik sering memicu tingkat yang lebih tinggi dari risiko yang dianggap lebih tinggi dari non-pembayaran. Asuransi internasional umumnya lebih sulit untuk dirumuskan bagi penjamin emisi juga karena risiko yang secara inheren ditemukan di negara, mata uang, dan budaya harus dinilai secara hati-hati sebelum polis asuransi kredit internasional dapat diterbitkan. Menentukan tingkat risiko yang tepat umumnya memerlukan pertimbangan ketiga faktor tersebut secara bersamaan.
Konsep dasar
Asuransi kredit umumnya mencakup kasus-kasus ketika satu entitas, biasanya suatu bisnis meminjamkan uang atau melakukan pembayaran kepada yang lain dengan harapan akan semacam kompensasi, pertukaran, atau remunerasi. Asuransi biasanya tidak diperlukan untuk transaksi kecil, tetapi jika melibatkan uang dalam jumlah besar, asuransi dapat melakukan banyak hal dalam hal melindungi aset kreditur.
Ada beberapa jenis asuransi kredit, biasanya disesuaikan dengan kebutuhan spesifik pihak atau pihak yang mengambil polis. Dalam pengaturan internasional, kebijakan biasanya berlaku untuk transaksi bisnis internasional. Ini bisa sesederhana pengaturan perdagangan dengan anak perusahaan asing, atau serumit penanaman modal baru di luar negeri. Kebijakan internasional biasanya tidak diatur oleh bank melainkan oleh akuntan profesional atau firma audit, yang sebagian besar diakreditasi melalui International Credit Insurance and Surety Association (ICISA) yang berbasis di Swiss.
Kebijakan yang Mencakup Ekspor dan Perdagangan
Asuransi kredit paling sering mencakup risiko pembayaran yang dihasilkan dari perdagangan atau pertukaran penjualan secara kredit dengan pembeli. Pertanggungan tersebut disebut asuransi kredit ekspor jika hanya ekspor yang diasuransikan. Sebagian besar kebijakan mencakup perdagangan karena berkaitan dengan penjualan, pembelian, dan ekspor. Spesifik dari apa yang tercakup dan berapa biayanya cenderung bervariasi berdasarkan kekhususan para pihak, serta lokasi mereka, dan sebagian besar waktu kebijakan tunduk pada pembaruan dan penilaian ulang secara berkala — seringkali setiap tahun atau dua tahunan.
Risiko dan Pertimbangan Khusus
Salah satu hal yang membuat kredit internasional begitu unik dan jauh lebih rumit adalah semakin banyaknya hal-hal yang bisa salah. Sebagian besar waktu, polis dan premi dirancang setidaknya sebagian berdasarkan risiko gagal bayar yang dirasakan. Dalam banyak pengaturan internasional, default dapat terjadi lebih dari sekadar kebangkrutan satu pihak. Kerusuhan, perang, perselisihan politik, dan perubahan lain dapat memengaruhi apakah pembayaran dapat diharapkan atau tidak. Polis asuransi kredit asing menjaga dari jenis risiko keuangan ini.
Beberapa dari risiko yang lebih substansial adalah meningkatnya persaingan global dan kebijakan pemerintah yang nasionalistik. Pemerintah cenderung mengamanatkan kebijakan yang melayani diri sendiri, seperti tarif impor; namun, ini banyak yang menghambat perdagangan global. Penilaian risiko umumnya dilakukan untuk memasukkan faktor-faktor ini dalam cakupan akhir.
Keterlibatan Pemerintah
Pada satu titik, cakupan risiko politik umumnya diperoleh hanya melalui program khusus pemerintah. Hal ini mengakibatkan kebutuhan pelanggan untuk memperoleh dua polis asuransi kredit internasional yang terpisah dan berbeda, yang memperumit akuntansi serta pengajuan dan penanganan klaim. Memiliki kebijakan terpisah untuk perdagangan dan ekspor biasanya memerlukan administrasi tambahan dan kesadaran akan perbedaan kondisi dan persyaratan yang ditetapkan oleh masing-masing kebijakan. Cakupan ganda saat ini biasanya ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta daripada lembaga pemerintah, meskipun, seperti kebanyakan hal, mungkin ada pengecualian.