Anti Money Laundering (AML) adalah upaya untuk menghentikan praktek illegal money laundering, dimana seorang pelaku kejahatan berbohong tentang sumber dananya. Di bawah pedoman anti pencucian uang, lembaga keuangan diharuskan mengambil langkah-langkah untuk memverifikasi asal-usul sejumlah besar uang yang melewati organisasi mereka dan juga harus melaporkan aktivitas yang mencurigakan. Peraturan ini menjadi sangat penting di Amerika Serikat setelah pengesahan Patriot Act pada tahun 2001, meskipun beberapa negara memiliki pedoman anti pencucian uang. Gugus Tugas Aksi Keuangan untuk Pencucian Uang (FATF) membuat kebijakan yang membantu anggotanya, termasuk lebih dari 30 negara, memerangi pencucian uang.
Pemerintah berbagai negara memberikan penekanan pada peraturan anti pencucian uang karena, dalam banyak kasus, uang yang dicuci diperoleh secara ilegal. Misalnya, beberapa penjahat menghasilkan uang melalui kegiatan yang ilegal di sebagian besar wilayah, termasuk perdagangan narkoba, prostitusi, dan perjudian. Selain itu, banyak orang mencuci uang untuk keluar dari pembayaran pajak penghasilan. Terorismelah yang mendorong pemerintah AS untuk memberlakukan Patriot Act. Peraturan ini memberikan kebebasan kepada pejabat pemerintah untuk melihat kegiatan yang mencurigakan sehingga mereka memiliki kesempatan untuk menghentikan mereka yang mendanai teroris.
Lembaga keuangan wajib mematuhi peraturan anti pencucian uang. Mereka harus memverifikasi identitas pelanggan dan secara rutin memantau transaksi yang dilakukan. Salah satu alat anti pencucian uang utama yang digunakan sebagian besar bank adalah laporan transaksi mata uang (CTR), yang merupakan formulir yang harus diajukan untuk setiap penarikan uang, penyetoran, dan transfer rekening dalam jumlah tertentu. Di AS pada tahun 2011, jumlah tersebut adalah $10,000, meskipun jumlahnya dapat bervariasi di setiap negara dan beberapa negara tidak memerlukan formulir ini sama sekali. RKT tipikal mencakup informasi pajak, informasi pribadi pelanggan, dan apakah karyawan bank menganggap transaksi tersebut mencurigakan.
Sebagian besar bank menggunakan perangkat lunak anti pencucian uang untuk membantu mereka mematuhi peraturan. Mayoritas RKPT diajukan secara elektronik melalui perangkat lunak tersebut, tetapi jenis perangkat lunak lain mengkhususkan diri dalam mengidentifikasi pelanggan dengan benar sesuai dengan program identifikasi pelanggan yang diterapkan oleh Undang-Undang Kerahasiaan Bank AS. Perangkat lunak tersebut mematuhi aturan “kenali pelanggan Anda” (KYC), yang melibatkan pemeriksaan riwayat akun pelanggan untuk mendapatkan gambaran yang akurat tentang identitas setiap pelanggan dan kebiasaan transaksi. Jenis perangkat lunak ketiga hanya berfokus pada pemantauan transaksi untuk mencari pola mencurigakan yang mungkin mengindikasikan pencucian uang. Perangkat lunak jenis ini secara otomatis membuat laporan aktivitas mencurigakan (SAR) ketika dicurigai adanya pencucian uang atau perbuatan ilegal lainnya, sehingga akun tersebut diselidiki.