Analisis kredit adalah proses yang digunakan kreditur untuk menentukan apakah pemohon harus diizinkan untuk meminjam uang, baik dalam bentuk pinjaman atau generasi utang. Dalam kasus di mana kreditur mendukung pemberian kredit, proses ini juga dapat digunakan untuk menentukan berapa banyak kredit yang akan diberikan. Proses tersebut digunakan untuk menentukan kelayakan kredit dari individu dan bisnis.
Setiap entitas yang tertarik untuk menerima kredit atau pinjaman dapat dikenakan analisis kredit. Tujuan dari proses ini adalah untuk menilai apakah calon peminjam mampu membayar hutangnya atau tidak dan apakah dia mungkin melakukannya. Penentuan ini sering dibuat oleh analis kredit atau departemen analisis kredit.
Ada sejumlah item yang biasanya ditinjau dalam analisis kredit. Salah satunya adalah pendapatan. Seorang kreditur hampir selalu ingin tahu tentang sumber pendapatan peminjam dan jumlah yang diterima. Bahkan jika peminjam tampaknya memiliki pendapatan yang cukup untuk menutupi jumlah angsuran pembayaran, kredit dapat ditolak. Ini karena peminjam mungkin memiliki terlalu banyak hutang.
Analisis kredit juga biasanya mempertimbangkan pengeluaran. Kreditur umumnya menilai utang apa yang menjadi tanggung jawab calon peminjam. Seorang peminjam mungkin memiliki pendapatan yang besar, tetapi jika sebagian besar dari pendapatan tersebut diperlukan untuk melakukan pembayaran kepada kreditur yang ada, hal ini dapat dilihat sebagai mengurangi kemungkinan pembayaran kembali bagi pemberi pinjaman lainnya.
Alasan lain bahwa analisis kredit mungkin tidak menguntungkan meskipun jumlah pendapatan adalah karena ketidakstabilan. Seseorang mungkin memiliki sumber daya yang cukup untuk pembayaran saat ini, tetapi mungkin dia sudah lama tidak bekerja atau dia memiliki riwayat berganti pekerjaan. Hal ini dapat menyebabkan kreditur menilai orang tersebut berisiko tinggi untuk gagal membayar pembayarannya.
Analisis kredit juga umumnya melihat riwayat pembayaran. Kreditur biasanya mempertimbangkan kebiasaan calon peminjam ketika membayar tagihannya. Jika calon peminjam memiliki riwayat tidak membayar tagihan tertentu, melewatkan pembayaran, atau melakukan pembayaran terlambat, analisis kreditnya mungkin tidak menguntungkan.
Alasan bahwa kredit atau pinjaman diperlukan juga dapat dinilai. Seseorang mungkin secara teknis mampu membayar cicilan pembayaran, tetapi banyak kreditur percaya bahwa pembayaran untuk hal-hal tertentu tidak boleh melebihi persentase tertentu dari pendapatan seseorang. Misalnya, seseorang mungkin mencari pinjaman rumah. Dia mungkin mampu membayar pembayaran hipotek, tetapi melakukannya mungkin memerlukan 60% dari pendapatannya. Pemberi pinjaman potensial mungkin, bagaimanapun, memiliki aturan untuk tidak mengeluarkan pinjaman rumah ketika pembayaran melebihi 20% dari pendapatan peminjam.
Ketika seseorang berencana untuk meminjam, ada hal-hal yang dapat dia lakukan untuk membuat dirinya menjadi calon kredit yang lebih disukai. Antara lain, peminjam harus memastikan bahwa semua pembayaran utang yang ada dilakukan tepat waktu dan semua rekening dalam keadaan baik. Hutang yang lebih kecil harus dilunasi, jika mungkin, untuk mengurangi jumlah hutang yang menjadi tanggung jawab peminjam. Beberapa dari hal-hal ini mungkin memerlukan waktu dan peminjaman mungkin perlu ditunda, tetapi mungkin untuk meningkatkan kelayakan kredit seseorang.