Di Amerika Serikat, akta kepercayaan (atau akta perwalian) adalah bukti hutang. Ini adalah catatan transfer judul properti kepada pihak ketiga untuk dipegang sebagai jaminan. Ini adalah metode umum untuk membiayai properti real estat Anda di beberapa negara bagian. Ini juga merupakan dokumen kepemilikan yang tercatat dalam catatan publik.
Instrumen akta kepercayaan mengidentifikasi deskripsi hukum properti, peminjam dan pemberi pinjaman, jumlah pinjaman, pinjaman dimulai dan tanggal jatuh tempo. Ini juga menentukan biaya keterlambatan, penalti pembayaran di muka, suku bunga yang dapat disesuaikan atau tetap dan prosedur hukum atau ketentuan dan persyaratan apa pun.
Sementara sebagian besar negara bagian menggunakan hipotek, negara bagian seperti California menggunakan akta kepercayaan. Akta ini menetapkan wali sebagai pemegang hak atas properti sampai kewajiban dilunasi. Dengan kata lain, ada sistem tiga pihak: pembeli properti yang mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman, dan wali amanat, yang memegang akta kepercayaan dengan itikad baik untuk pemberi pinjaman dan peminjam.
Seringkali perusahaan judul ditugaskan sebagai wali. Mereka akan memegang dokumen tersebut sebagai jaminan untuk hipotek atau perusahaan pinjaman. Ketika properti dilunasi, perusahaan judul akan melepaskan akta kepercayaan dalam bentuk Akta Pelepasan. Pada saat itu, hak milik dialihkan ke pembeli, ditandai “dibayar lunas.”
Perusahaan judul adalah kendaraan diam dalam sebagian besar transaksi dan bertindak secara independen dari pembeli atau pemberi pinjaman. Hanya jika ada default pada pinjaman mereka akan mengambil roll aktif. Pada saat itu, wali akan mengajukan Pemberitahuan Default, memberikan peminjam 90 hari untuk membayar kembali pembayaran dan denda. Pada akhir waktu itu, dan pemberitahuan publikasi surat kabar 21 hari, wali amanat memiliki kekuatan untuk menjual properti dan menggunakan hasilnya untuk melunasi pemberi pinjaman.
Sementara akta kepercayaan menetapkan hak wali amanat, pembeli masih memegang hak dan hak istimewa properti. Perbedaan utama antara hipotek dan akta perwalian adalah bahwa dokumen ini memungkinkan wali amanat untuk menyita properti secara langsung. Mereka tidak perlu membawa default ke pengadilan.