Det kan vara förvirrande och svårt att försöka välja Medicare-planer. Det har skett en del förändringar under de senaste åren i hur Medicare erbjuds. Vissa människor väljer inte en plan och accepterar helt enkelt sin Medicare del A och del B, medan andra tar dessa två och lägger till en Medicare del D-plan, även kallad täckning av receptbelagda läkemedel. Alternativt väljer vissa personer att köpa en Medigap-plan, som kan täcka receptbelagda läkemedel och kan hjälpa till att täcka en del av kostnaderna för samförsäkringsbetalningar och självrisker som fortfarande ska betalas under del A och del B. Det andra alternativet är att registrera sig i Medicare del C eller Medicare Advantage Plans, som kan vara hälsovårdsorganisationer (HMOs), föredragna leverantörsorganisationer (PPOs) eller privata avgifter för service (PFFS) planer.
När vi diskuterar del C har många funnit att detta är ett bra alternativ jämfört med att bara ta Medicare i sin normala form. Beroende på var människor bor bör de ha tillgång till ett antal planer som de vanligtvis betalar för utöver att betala Medicare Part B-betalningar, vilket kan höja de totala hälsokostnaderna något till kraftigt varje månad. Vanligtvis är den billigaste av dessa planer HMOs, som begränsar antalet läkare som människor kan träffa. Varje läkare är deltagare i ett nätverk och patienter kräver godkännande för att få träffa en specialist. Endast sällan, när det inte finns några specialister tillgängliga i nätverket, kan människor gå utanför nätverket. En HMO kan ändå vara en bra plan om den har många leverantörer, och folk kommer att betala fördefinierade betalningar istället för samförsäkring. Utöver det kommer dessa planer sannolikt att ha låga självrisker om några.
PPO Medicare-planer liknar något HMO, men de tillåter människor att se specialister på sin egen remiss. Valet kan vara en fördel här, men det kan finnas inneboende ekonomiska problem med en PPO. Om människor går utanför det föredragna leverantörsnätverket kan de betala mycket mer i kostnader och kan behöva betala mycket stora självrisker, i form av tusentals dollar innan försäkringsbolaget kommer att ersätta läkare för någonting. Under de senaste åren har offentliga postoperatörer inte bara börjat ta ut en avgift för tjänster utan de bedömer också samförsäkringsbetalningar (procentandel) för vissa tjänster som procedurer på en läkarmottagning och sjukhusvistelse.
Dessutom har många PPO-planer nu ett begränsat antal nätverksleverantörer och detta kan innebära att folk snabbt kan spendera mycket pengar till sitt avdragsgilla belopp. De som är intresserade av PPO bör skaffa en leverantörslista och sedan ringa specialister på den listan för att verifiera att de fortfarande deltar. Utöver det bör de som överväger offentliga postoperatörer avgöra om de har råd med några självrisker som måste uppfyllas.
Den privata avgiften för service Medicare-planer beräknar vanligtvis en extra avgift över del B-betalningen. Företaget som en person kontrakterar med sätter en självrisk och sedan är folk fria att träffa vilken läkare som helst som tar dem. Denna sista del är viktig; läkare har rätt att acceptera eller vägra denna försäkring när som helst, och en läkare som tecknar den en gång behöver inte acceptera den i framtiden, vilket kan komma i konflikt med kontinuiteten i vården. Förutom att betala den inställda kopian, kommer den person som debiteras sannolikt också att betala 15 % över den typiska Medicare-avgiften. Å andra sidan, som PPOs och HMOs, kan PFFS Medicare-planer täcka saker som inte traditionellt är en del av Medicare-täckningen.
Många av dessa planer erbjuder täckning för receptbelagda läkemedel, vilket är en bra sak att leta efter. Människor bör jämföra planer, undersöka tillgängliga leverantörer inom HMO och PPO och titta på avdragsgilla avgifter, medan de utvärderar specifika fördelar som erbjuds av varje plan. De kan också jämföra dessa planer med Medigap-täckning, vilket kan ge ytterligare täckning och innebära att människor betalar ut mindre pengar i saker som samförsäkring för vanliga Del A- och B-tjänster. Skulle människor välja en av Medicare-planerna som inte täcker receptbelagda läkemedel, bör de titta på de olika del D-planerna som tillhandahåller detta, och som kan hjälpa till att spara pengar på receptbelagda läkemedel.