Självstyrda IRA-förvaltare har tillgång till kontoinnehavarens medel, så det är viktigt att välja någon som är pålitlig, pålitlig och kompetent. Vårdnadshavaren är ansvarig för att föra register, lämna in information till IRS, förbereda uttalanden och förklara IRA:s regler för kunden. Gör en lista över självstyrda IRA-vårdnadshavare och undersök var och en noggrant innan du registrerar dig som kund.
En självstyrd IRA-förvaringsinstitut måste vara någon form av bankinstitut, inklusive en bank, kreditförening, spar- och lån, trustföretag eller en licensierad förvaringsinstitut utanför bank. Det första steget i att välja den bästa vårdnadshavaren är att be att få se vårdnadshavarens handling från vårdnadshavaren. Detta dokument, IRS-formulär 5305, är en dokumentation av att företaget har tillåtelse att agera som en IRA-förvarare.
När du tar den första kontakten med en IRA-vårdnadshavare, be om tillsynsmyndighetens kontaktinformation. Många av frågorna du ställer till vårdnadshavaren är också bra frågor att ställa till tillsynsmyndigheten. Det är viktigt att svaren du får från vårdnadshavaren överensstämmer med den information som tillsynsmyndigheten ger dig.
Några frågor att ställa både potentiella självstyrande IRA-förvaltare och tillsynsmyndigheter är vad värdet av kundtillgångarna är och hur länge företaget har varit i verksamhet. Fråga vårdnadshavaren om de lägger ut sitt administrativa arbete. Även om många företag gör detta rutinmässigt, är det viktigt att inse att dessa underleverantörer inte får samma reglering som självstyrda IRA-förvaltare. Den strängaste tillsynen finns i företag som utför alla uppgifter i egen regi eller kontrakt med ett helägt dotterbolag till förvaringsbolaget.
Fråga potentiella vårdnadshavare vilken typ av försäkring de har. Det är viktigt att alla oriktade medel skyddas av FDIC-försäkring. Företaget bör även ha en ansvarsförsäkring som skydd vid fel och försummelser. Fråga potentiella vårdnadshavare om de tillhandahåller utbildningsseminarier för sina kunder. Många gör det, men det är viktigt att de är legitima utbildningsresurser och inte används som ett sätt att sälja investeringar.
Kontakta Better Business Bureau i området där den potentiella vårdnadshavaren finns. Ett snabbt telefonsamtal eller besök på deras webbplats kan avgöra om företaget har klagomål mot det, hur många och hur de löstes. Ta dig tid att läsa styrelsens biografier samt företagets principer. Leta efter en mångsidig grupp medlemmar, snarare än en styrelse som innehåller flera familjemedlemmar.