Bankbedrägerier är en olaglig aktivitet som har en negativ inverkan på både finansiella institutioner och de individer och företag som gör affärer med dessa institutioner. Bedrägerier av denna typ kan ta sig många former, med vissa system som initieras av personer som arbetar inom banker och andra kommer från andra utanför institutionernas strukturer för att utföra otillåtna transaktioner. Lyckligtvis är det möjligt att identifiera och rapportera bankbedrägerier, vilket kan leda till arrestering och fällande dom av individen eller enheten som är skyldig till den bedrägliga verksamheten.
Bankkunder rapporterar ofta bankbedrägerier direkt till sina banker, ett drag som vanligtvis leder till en intern utredning som så småningom utökas till att omfatta brottsbekämpande myndigheter och eventuellt nationella handelsbyråer. Rapporteringen utlöses vanligtvis av att någon sorts ovanlig aktivitet upptäcks som involverar en kunds bankkonton, ofta ett spar- eller checkkonto. Efter att ha rapporterats kommer banken normalt att vidta åtgärder för att skydda både kundens och bankens intressen, som i sin tur inleder utredningen.
Om det fastställs att den obehöriga aktiviteten som involverar bankkontot inte beror på någon typ av skrivfel, kommer institutionen sannolikt att rapportera bankbedrägerier till en lokal polisavdelning och andra brottsbekämpande myndigheter som kan behövas för att spåra och så småningom lokalisera personer som är ansvariga för den bedrägliga aktiviteten. Handelsorganisationer, såsom Federal Trade Commission (FTC) i USA, kan också bli underrättade och involverade i den pågående utredningen, beroende på arten av de bedrägliga transaktionerna. Om aktiviteten till exempel innebär att olagligt tar bort aktier från ett investeringskonto, kan FTC eller en av dess motsvarigheter i andra länder samarbeta med brottsbekämpande myndigheter för att spåra ursprunget till transaktionen och förhoppningsvis identifiera upphovsmannen.
Ibland kan bankanställda märka något ovanligt med ett bankkonto innan kunden är medveten om ett problem. Ofta placeras den misstänkta aktiviteten i något slags innehavsmönster medan banken försöker kontakta kunden för att verifiera att transaktionen är legitim. Skulle kunden indikera att transaktionen inte initierades eller godkändes, kommer banken att vidta åtgärder för att rapportera bankbedrägerier till lämpliga myndigheter, samt stoppa behandlingen av transaktionen.
Oavsett om bedrägeriet först uppmärksammas av en privatperson eller en anställd på banken är det viktigt att anmäla bankbedrägerier så snart som möjligt. Att låta mer tid passera gör det allt svårare för brottsbekämpande myndigheter att spåra ursprunget till transaktionen och identifiera vem som initierade försöket. Av denna anledning har ett snabbt svar en mycket bättre chans att isolera ursprunget till bedrägeriet och eventuellt förhindra andra individer och banker från att bli offer.