En kreditupplysning kan ha en betydande inverkan på en persons livskvalitet. Potentiellt negativa poster kan få långivare att höja räntorna. En dålig kreditupplysning kan också göra det svårare, eller till och med omöjligt, att köpa en bostad, en bil eller andra ägodelar när det är nödvändigt att låna pengar. När en person når denna punkt kan han fråga sig själv, ”Hur kan jag rensa upp min kreditupplysning?” Av denna anledning är det viktigt att veta hur man övervakar och städar upp en kreditupplysning.
Steg för att rengöra en kreditupplysning
Skaffa en aktuell kopia: För att rensa upp finansiell kredit behövs en aktuell kopia av kreditupplysningen från var och en av de tre kreditupplysningarna: Trans Union, Equifax och Experian. Ibland är det möjligt att få en gratis kopia av en rapport om en potentiellt negativ post nyligen har lagts till, eller om en ansökan om kredit avslagits. Vissa stater tillåter också invånare att begära en gratis kreditupplysning varje år. En kopia av kreditupplysningen från alla tre byråer rekommenderas; även om de delar information mellan varandra, om det finns ett misstag eller ett problem, kan det förekomma på endast en av byråernas rapporter. Kontaktinformationen för alla tre byråer bör finnas på deras webbplatser.
Tvist negativa punkter: Rengöring av kreditupplysningar görs genom att bestrida information och mycket brevskrivning. Om det hittas föremål på en kreditupplysning som inte hör hemma där eller är felaktiga, är det oftast effektivast att skriva ett brev till kreditupplysningsföretaget som lämnat rapporten. Det rekommenderas också att skicka en kopia av eventuella bevis på att påståendet är felaktigt.
Vänta minst 30 dagar: Efter att ha bestridit informationen går kreditupplysningsföretaget till kreditföretaget för att begära bevis på deras krav. Om de inte tillhandahåller eller inte kan tillhandahålla den begärda informationen inom 30 dagar, bör objektet tas bort från rapporten. Saken får dock finnas kvar på en kreditupplysning om borgenären kan styrka sin fordran, oavsett om de gör det inom utsatt tidsperiod.
Var uppmärksam på särskilda omständigheter: I vissa fall kan även negativa poster på en kreditupplysning tas bort även om de är korrekta. Om en person i övrigt har upprätthållit god ställning hos den borgenär som redovisat uppgifterna går det att skriva till denne och begära att denne tar bort varan från kreditupplysningen. Även om detta inte är en möjlighet har det negativa märket en begränsad mening: poster på en kreditupplysning ligger kvar där i endast sju år, varefter de försvinner av sig själva. Om det blir försatt i konkurs kommer den informationen dock att finnas kvar på en kreditupplysning under en längre tid.
Att städa upp en kreditupplysning kan vara ett gör-det-själv-projekt, men det kräver mycket uthållighet. Ofta ger det inte det önskade resultatet, särskilt efter bara ett försök, i vilket fall det är nödvändigt att skicka ett nytt brev som upprepar påståendet eller begäran. Faktum är att denna process kan behöva upprepas flera gånger innan du får ett tillfredsställande svar. Det finns också företag som erbjuder kreditupplysningstjänster, för dem som inte vill gå igenom processen att bestrida sina kreditupplysningar, men det kan tillkomma avgifter för denna typ av tjänster.
Förhindra identitetsstöld
Oavsett om en kreditupplysning behöver bestridas eller inte, är det viktigt att noggrant övervaka kreditupplysningar från alla tre byråer. En sådan medvetenhet förhindrar kreditbedrägerier från att gå över styr, liksom att upptäcka fel eller andra problem tidigt. Många finansinstitut rekommenderar att du granskar en kreditupplysning en gång om året.
Vid identitetsstöld är det möjligt att skriva till kreditupplysningarna och begära att en bedrägerivarning sätts på den stulna kreditupplysningen. 90 dagar är standardtidsperioden för en sådan varning, men en sjuårig bedrägerivarning är vanligtvis också ett alternativ. En bedrägerivarning kommer inte att ändra en persons kreditvärdighet, men det kräver att de sökande går igenom en strängare identitetsverifieringsprocess när de ansöker om ett kreditkort eller lån.