För att göra ett livräntauttag måste du begära det hos försäkringsbolaget som sålt livräntan. Det enklaste sättet i de flesta fall är att kontakta agenten som sålde dig livräntan; annars kan du kontakta försäkringsbolagets närmaste filial eller dess huvudkontor. De flesta försäkringsbolag tillhandahåller särskilda blanketter för uttag, men du kan oftast begära ett uttag skriftligen utan att använda deras blankett.
När du gör ett livräntauttag är det viktigt att vara medveten om uttagsreglerna, som finns både i livräntekontraktet och de medföljande pappersarbetena. De flesta livräntor utdömer en straffavgift, även kallad överlåtelseavgift. Denna straffavgift är vanligtvis en procentandel av det uttagna beloppet för alla uttag som gjorts före förfallodagen. Dessa straffavgifter är högst när livräntan först skapas och minskar sedan, vanligtvis årligen, fram till förfallodagen. Om försäkringsbolaget tillåter att livräntan förblir i kraft efter förfallodagen, som vissa gör, finns det ingen påföljd för uttag efter det datumet.
Vissa livräntor tillåter strafffria uttag, vanligtvis efter att livräntan har varit i kraft i ett helt år, och nästan alltid begränsade till 10 % av livräntans ursprungliga kapitalbelopp. Således kommer en livränta som köpts för 100,000 125,000 USD som har vuxit till 10,000 XNUMX USD genom sammansatt ränta att tillåta strafffria uttag på XNUMX XNUMX USD årligen. Vissa livräntor beräknar dock det strafffria uttaget på olika sätt, vilket gör det viktigt att veta vilken typ av livränta du har.
Orsaken till uttaget kan vara en viktig fråga. Vissa livräntor tillåter ett avgiftsfritt uttag av särskilda skäl utöver det 10 % årliga avgiftsfria uttaget. Detta andra uttag är också vanligtvis begränsat till 10%. Dessa andra årliga uttag är i allmänhet endast tillåtna av särskilda skäl, oftast för att täcka kostnaderna för konvalescent eller långtidsvård. De flesta livräntor begränsar ägare till ett enda strafffritt uttag per år, oavsett belopp, så om du tar ett 5% uttag, strafffritt, kommer ytterligare uttag under året att bli föremål för uttagsstraffet i sin helhet.
När du gör ett livräntauttag, beräkna sedan det totala beloppet du behöver och räkna ut hur mycket av det som kommer att vara strafffritt. Det belopp som blir över kommer att bli föremål för straffavgiften; det vill säga att försäkringsbolaget kommer att dra av straffavgiften från det beloppet och sedan skicka saldot till dig. Om du vill att din betalning ska vara exakt det belopp du behöver, måste du begära ett uttagsbelopp, som bestäms av en beräkning som kallas ”uppräkning”, som ger dig det belopp du behöver efter att straffavgiften har dragits av. Innan du slutför uttagsbegäran är det en bra idé att granska siffrorna med försäkringsbolaget för att vara säker på dina beräkningar och se till att beloppet du kommer att få är det belopp du förväntar dig.
Du kan i allmänhet begära att pengarna utfärdas till dig i form av en papperscheck eller en elektronisk överföring av pengar (EFT) till ditt bankkonto. Innan du väljer något av alternativen, var medveten om eventuella avgifter förknippade med dem; om försäkringsbolaget tar ut en hög avgift för en EFT kan du vara mer bekväm med att vänta några dagar extra på en papperscheck och spara pengarna. I båda fallen, räkna med att vänta minst några arbetsdagar innan ditt livräntauttag krediteras ditt bankkonto.