Konkurs är en juridisk process, genom vilken en gäldenär försöker eliminera skulder som han inte kan betala. Det kan användas av privatpersoner, par och aktiebolag. Alla skulder som säkras av fysiska tillgångar ligger utanför konkursförfarandet och kan lösas genom att värdepappersinnehavaren återtar tillgången.
En konkursadvokat i USA eller en konkursförvaltare i Kanada och Europa är skyldig att förklara sig i konkurs. Ett kostnadsfritt utvärderingsmöte kan bokas för att träffa advokaten och diskutera din personliga situation. De kan föreslå andra alternativ för att lösa dina skuldproblem.
Som förberedelse för detta möte bör du organisera följande information: en fullständig lista över alla dina utestående skulder, namnet på borgenären(erna), kontonummer, skyldiga belopp, den månatliga betalningen och antalet månader efter, om några. Ange om skulden är säkerställd eller osäkrad.
En säkerställd skuld är en där äganderätten till tillgången innehas av finansinstitutet. Bolån, billån, motorcyklar och husbilar är säkrade lån. Dessa tillgångar kan betraktas som undantagna eller kan återtas av företaget med titeln vid ansökan om konkurs. Lån utan säkerhet inkluderar kreditkort, kreditlinjer och personliga lån. Dessa skulder är alla berättigade att inkluderas när du försätter dig i konkurs.
I USA finns det två typer av konkurser, kapitel 7 och kapitel 13. Den korrekta versionen är baserad på en jämförelse av din månadsinkomst mot medianinkomstvärdet från din stat. Antalet försörjare, inkomstnivå och basutgifter används i denna beräkning. Om din inkomst är lika med eller mindre än medianen kan du lämna in under kapitel 7. Denna version låter dig rensa bort alla skulder helt.
Om din inkomst överstiger detta värde måste du göra ett behovsprövning innan du kan försätta dig i konkurs. Detta är en beräkning av din månadsinkomst, minus dina säkra skuldbetalningar och andra utgifter. Om den återstående disponibla inkomsten är mindre än $100 US Dollars (USD), kvalificerar du dig enligt kapitel 7. Om inte, måste du anmäla enligt kapitel 13.
Kapitel 13 konkurs är för personer som arbetar, men inte kan uppfylla alla skyldigheter och vad man ska betala en reducerad del. De totala osäkrade skulderna måste vara mindre än 100,000 350,000 USD och den totala säkrade summan får inte överstiga XNUMX XNUMX USD. Denna typ av ansökan kräver mer ansträngning från advokaten, och har som sådan högre avgifter för att korrekt förklara konkurs.
De flesta använder sig av en konkursadvokat för att slutföra det komplexa pappersarbete som krävs för att förklara konkurs. De kommer att skicka ett officiellt meddelande om förestående konkurs till alla dina borgenärer, som har en viss tid på sig att svara. Under denna tid upphör alla inkassoinsatser, löneutmätningar, utmätningar och rättsfall.
Borgenärerna har rätt att göra invändningar när du försätter dig i konkurs. De måste ge en grund för detta avslag, vilket kan inkludera vetskap om att du har dolda pengar, överdriven användning av kredit när du visste att du var insolvent, eller försök att få ytterligare kredit genom bedräglig representation.
Två rådgivningssessioner om skuldhantering är obligatoriska, en före och en efter att dina borgenärer accepterar att du försätter dig i konkurs. Underlåtenhet att delta i dessa klasser kan resultera i att din konkurs avvisas. Om konkursen accepteras av alla borgenärer kommer din konkursadvokat att informera dig om att konkursen är löst och du är officiellt i konkurs. Detta betyg kommer att visas på din kreditfil under de kommande 7 åren, vilket kraftigt begränsar din möjlighet att få någon typ av kredit.
Vissa poster ingår inte i konkursförfarandet. Du kommer fortfarande att behöva betala dessa skulder även när du har förklarat dig i konkurs. Reglerna varierar beroende på stat och land. Undantag inkluderar vanligtvis beslut om stöd till barn och makar, studielån, domstolsbeordrade brottsofferbetalningar och domstolsbeslut som ett resultat av en rättegång.