I en allmän mening är en personlig ekonomisk specialist (PFS) alla professionella som tillhandahåller ekonomisk planering eller andra finansiella tjänster för individer. I USA är en personlig finansspecialist också en beteckning som är tillgänglig för alla auktoriserade revisorer (CPA) som tillhör American Institute of Certified Public Accounts (AICPA). När CPA:er uppnår denna certifiering kan de utöka sina metoder med en rad tjänster för finansiell planering. För dem som har en grundutbildning, innebär sättet att bli en personlig finansspecialist CPA-licens, medlemskap i AICPA, slutförande av kurser i personlig ekonomisk planering (PFP), flera års erfarenhet av ekonomisk planering eller undervisning och ett godkänt resultat på PFP-examen.
Efter att en CPA-kandidat har avslutat sina grundutbildningar med fokus på redovisning, kan han eller hon förbereda sig för och schemalägga ett datum för att ta CPA-examen. AICPA erbjuder handledningar på sin webbplats som förklarar hur provet är uppställt och hur man kan förbereda sig. Kandidater som vill bli en personlig ekonomisk specialist kan också hitta exempeltester som beskriver utformningen av det formella provet.
När kandidater registrerar sig för att ta CPA-examen i USA måste de välja en stat där de vill praktisera. Kraven varierar från en del av landet till nästa, så kandidater måste vara säkra på att de kommer att vara korrekt licensierade för det område där de bor. Med examensansökan inlämnad och avgifter betalda väntar kandidaterna på godkännande för att schemalägga sin examen. Efter att en kandidat har klarat CPA-provet kommer han eller hon att ha licens att praktisera i sin valda stat.
För att bli en personlig finansspecialist måste en licensierad CPA ansluta sig till AICPA. Som medlem kan PFS-kandidaten delta i föreningens Personlig Ekonomisk Planeringssektion och anmäla sig till kurser inom pension, investering, försäkring och fastighetsplanering. Kurser erbjuds som liveseminarier, webbseminarier och självstyrda studier. PFS-kandidater behöver ett visst antal timmar PFP-utbildning, vilket kan inkludera godkända kurser vid lokala högskolor och universitet.
Kandidaten som vill bli en personlig finansspecialist måste sedan samla på sig motsvarande flera tusen timmars affärs- eller undervisningserfarenhet i finansiell planering. Det motsvarar ungefär två år att utföra arbetsuppgifterna för en PFS eller leda kurser i olika planeringsämnen. Med utbildnings- och erfarenhetskraven uppfyllda kan PFS-kandidater registrera sig för och ta PFS-examen.
PFS-provet innehåller mer än 200 flervalsfrågor. Dessa frågor testar en kandidats förmåga att tillämpa ekonomisk planering på specifika fristående frågor och fallstudiefrågor. För att bli en personlig ekonomispecialist och få meriteringen måste kandidater genomföra PFS-provet med godkänt resultat.