Många undrar om handlare har rätt att be om legitimation när du använder ditt kreditkort. Vissa människor är glada över att få sin legitimation kontrollerad, eftersom det är mindre sannolikt att ett kort kommer att användas bedrägligt. Andra är missnöjda med att ge ytterligare information, särskilt om en handlare skriver ner sitt namn, adress eller telefonnummer på kreditkortslappar. Det finns ett antal olika lagar som reglerar huruvida en handlare kan begära ID, vissa tillhandahålls av kreditkortsföretag och andra som kan vara tillämpliga i den stat där du bor.
De flesta Mastercard- och Visa-kreditkort har faktiskt handelsbestämmelser som säger att en handlare inte kan vägra ett kreditkort om en person vägrar att uppge ID utöver sin signatur på baksidan av kortet. Dessa företag förbjuder också lappar som skulle kräva att en kund fyller i sitt namn, adress och telefonnummer. Standardregeln är att handlare kan be om ID, men de kan inte neka kortet om en person inte tillhandahåller det ID:t. De kan inte heller be om specifika former av ID; ett studentlegitimation eller ett Costco-kort med din bild på är lika giltigt som ett statligt ID.
Beroende på i vilken stat du bor är vissa andra handelsaktiviteter förbjudna. Återförsäljare kan vara förbjudna enligt statlig lag och kan inte ens be om ID, såvida det inte står ”se ID” på ditt kort, även om detta varierar från region till region. Många stater förbjuder också att vägra kort när ID inte visas upp, och förbjuder att skriva ner personlig information från ID-kort och säkerhetskoden på baksidan av kreditkort. Säljare får vanligtvis inte heller skriva ditt telefonnummer på en kreditkortslapp. Handlare är ofta omedvetna om dessa restriktioner, och om du känner starkt för att inte uppvisa ID när du använder ett kreditkort, är ditt bästa försvar att ta med en kopia av din delstatskod och ditt kreditkortsföretags regler, med lämpliga passager markerade.
Det finns några undantag när handlare kan be om ID för att kunna genomföra ett köp med kreditkort. Om du köper alkohol, tobak eller annat som kräver att du är en viss ålder kan en butik be om legitimation. Butiken kan fortfarande inte skriva ner identifierande saker som ditt körkort eller hemnummer på kreditkortslappar.
Den enda gången som du skriver ner denna information eller ber om ID som ett köpvillkor är lagligt, i de flesta stater, är om du köper något som kommer att levereras till ditt hem. I det här fallet kan en handlare kräva din adress och ditt telefonnummer så att varor kan levereras på rätt sätt. Under andra omständigheter kan dock de flesta handlare, när du fysiskt presenterar ditt kort för dem, inte göra mer än att be dig signera ditt kort. Underlåtenhet att tillhandahålla din signatur kan ogiltigförklara försäljningen och tillåta en handlare att vägra en försäljning.