Bankbedrägeri avser användningen av avsiktlig felaktig framställning för att bedrägligt skaffa pengar eller andra tillgångar som innehas av en bank eller liknande institution. Det skiljer sig från enkla bankrån eller stölder, eftersom gärningsmannen vanligtvis begår bedrägeriet i hemlighet, i hopp om att det inte ska uppmärksammas förrän han har haft gott om tid att gå vidare. Det kräver vanligtvis någon form av teknisk expertis också. Av sådana skäl är bankbedrägeri ett av de brott som benämns tjänstemannabrott.
I de flesta områden i världen är alla typer av bankbedrägerier olagliga. En av de mer framträdande typerna av bedrägerier är känd som identitetsstöld, där en person använder en annan persons privata identifieringsuppgifter för att få pengar, vanligtvis i form av lån eller kredit. Något relaterat till identitetsstöld är identitetsbedrägeri, där kredit erhålls genom att använda en helt fiktiv identitet. Även om identitetsstöld och liknande brott får stor publicitet, är de långt ifrån de enda brotten som involverar bankbedrägerier.
Bedrägerier med kontroller är också ganska vanligt. Att förfalska checkar eller underskrifter på dem, samt att ändra checkar som redan har skrivits är två sätt på vilka checkbedrägerier begås. I det senare fallet kan det vara så enkelt som att lägga till några penndrag för att förvandla en check på 100 USD till en check på 1,000 XNUMX USD. En annan vanlig typ av bedrägeri är check kiting. Detta är vilken typ av bedrägeri som helst som utnyttjar det faktum att pengar kan dras på en insatt check innan pengarna faktiskt tas bort från checkförfattarens konto.
Checkbedrägeri har en historia som är lika lång som checkarna själva. Under årens lopp har säkerhetsfunktioner införlivats i många typer av kontroller, särskilt lönekontroller. Dessa inkluderar unika vattenstämplar, värmekänsligt bläck och extremt fintryckta bokstäver som inte är lätta att märka eller förfalska. Tekniken har lagt många hinder i vägen för dem som skulle begå bankbedrägerier, men alla bedrägerier kan inte helt förhindras.
Ett slags bankbedrägerier som fortfarande är svåra att upptäcka eller stoppa i tid är det som begås av bankens anställda själva. I många fall upptäcks dessa handlingar endast genom noggrann granskning av bankens bokföring, månader på vägen, då det är för sent att återvinna förlorade medel. En fullständig beskrivning av de många möjliga sätten att begå bankbedrägerier skulle vara omöjlig, men det räcker med att säga att kriminella har gått långt och använt en anmärkningsvärd kreativitet för att hitta nya och annorlunda sätt att stjäla och bedrägera.